Không nên bỏ qua những điều này khi vay thế chấp bằng hợp đồng mua nhà

Vay thế chấp bằng hợp đồng mua nhà là gì?

Bạn đang trong quá trình mua nhà đất/chung cư. Bạn chưa được cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng nhà/đất (sổ đỏ/sổ hồng) nhưng lại có nhu cầu vay vốn. Vậy bạn có thể sử dụng hợp đồng mua bán căn hộ để làm tài sản thế chấp cho khoản vay.

Khi vay thế chấp bằng hợp đồng mua bán nhà thì bạn có thể thế chấp tại ngân hàng có liên kết hoặc hợp tác với dự án để được hưởng lãi suất ưu đãi. Hoặc bạn có thể vay thế chấp tại bất kỳ ngân hàng nào tại nơi sinh sống. Mức vay cụ thể sẽ phụ thuộc vào khả năng tài chính của bạn và giá trị tài sản đảm bảo.

Lãi suất vay thế chấp bằng hợp đồng mua nhà

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về lãi suất vay thế chấp bằng hợp đồng mua nhà. Theo như khảo sát mức lãi suất sẽ dao động trong khoảng từ 6 - 8%/năm, cố định trong một khoảng thời gian nhất định. Sau khi kết thúc thời gian ưu đãi, lãi suất thường được điều chỉnh tăng lên theo biến động lãi suất của ngân hàng và của thị trường cho vay.

Khách hàng nên cập nhật lãi suất vay mua nhà của các ngân hàng hiện nay để lựa chọn địa chỉ cho vay có nhiều ưu đãi nhất.

Có thể dùng hợp đồng mua bán nhà để vay ngân hàng

Điều kiện vay bằng hợp đồng mua bán nhà

Để được ngân hàng xét duyệt khoản vay, khách hàng phải đáp ứng được các điều kiện sau:

• Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống và làm việc tại Việt Nam
• Tuổi từ 18 trở lên
• Nguồn thu nhập hàng tháng của 02 vợ chồng (nếu đã lập gia đình) tối thiểu 8 - 10 triệu đồng trở lên
• Có Hộ khẩu/KT3 tại địa bàn của ngân hàng muốn vay
• Nhà hoặc đất thế chấp nằm trên địa bàn do từng ngân hàng quy định
• Phải có số vốn tối thiểu là 30% giá trị của căn hộ dự định mua

Trên đây chỉ là một số điều kiện cơ bản, thực tế mỗi gói vay sẽ có những điều kiện riêng và có thể không giống nhau. Bởi vậy khách hàng cần tìm hiểu thật kỹ điều kiện vay vốn của từng ngân hàng.

Thủ tục vay thế chấp hợp đồng mua nhà

Để vay thế chấp bằng hợp đồng mua bán nhà, bạn cần chuẩn bị:

Hồ sơ pháp lý

• Sổ hộ khẩu gia đình.
• CMTND của 02 vợ chồng (nếu đã lập gia đình) và bên bảo lãnh (nếu có).
• Giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân của người vay và bên bảo lãnh (nếu có).

Hồ sơ tài chính

• Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập: bảng lương/giấy xác nhận lương/sao kê tài khoản ngân hàng và hợp đồng lao động của người vay và người đồng trả nợ (vợ/bố mẹ).
• Các hợp đồng bảo hiểm (nếu có tham gia bảo hiểm về người).
• Các hợp đồng cho thuê tài chính (nếu có) (cho thuê nhà, thuê ô tô…).

Hồ sơ tài sản đảm bảo

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (nếu thế chấp bằng tài sản đang sở hữu).
• Giấy tờ căn nhà, nền nhà dự định mua, biên lai đóng tiền.
• Giấy thỏa thuận hoặc hợp đồng mua bán nhà do 02 bên lập (nếu có).

Cùng tìm hiểu về quy trình cho vay mua nhà trả góp tại các ngân hàng hiện nay.

Thủ tục vay thế chấp hợp đồng mua nhà khá phức tạp

Các ngân hàng cho vay tiền bằng hợp đồng mua nhà

Ngân hàng HSBC

Đặc điểm khoản vay

Ngân hàng HSBC đang triển khai 2 gói vay thế chấp hợp đồng mua nhà, mỗi gói vay đem đến cho khách hàng những lợi ích khác nhau nhưng nhìn chung có các đặc điểm sau:

Điều kiện

Để đăng ký vay mua nhà HSBC với tài sản đảm bảo là hợp đồng mua nhà, khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện sau:

• Công dân Việt Nam hoặc người Việt Nam sống tại nước ngoài thuộc độ tuổi từ 18 đến 65.
• Thu nhập tối thiểu 10 triệu đồng/tháng.
• Nhà hoặc đất thế chấp nằm trên địa bàn: Thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội, Bình Dương, Đồng Nai và được định giá từ 800 triệu đồng trở lên, hoặc nhà hoặc đất thế chấp nằm trên địa bàn: Đà Nẵng, Cần Thơ, Long Xuyên, Cao Lãnh, Sa Đéc, Vĩnh Long, Huế, Hội An,Tam Kỳ và được định giá từ 500 triệu đồng trở lên.

Hồ sơ đăng ký

• Đơn vay mua nhà hoặc đơn đăng ký vay (bản chính).
• CMND (bản sao có công chứng hoặc mang bản chính đến Ngân hàng HSBC để đối chiếu, không quá 15 năm kể từ ngày cấp, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng).
• Hộ khẩu (bản sao có công chứng hoặc mang bản chính đến Ngân hàng HSBC để đối chiếu) hoặc giấy đăng ký tạm trú.
• Giấy xác nhận độc thân/giấy đăng ký kết hôn.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Giấy chứng nhận quyền sở hữu căn nhà định mua và hợp đồng mua bán (bản sao).

Ngân hàng ACB

Lợi ích

• Số tiền vay: tùy theo giá trị nhà – đất mua hoặc giá trị tài sản thế chấp.
• Thời gian vay: tối đa 180 tháng.
• Ân hạn trả vốn vay: tối đa đến 12 tháng.
• Lãi suất vay mua nhà đất ngân hàng ACB cạnh tranh tính trên dư nợ thực tế (dư nợ giảm dần).
• Phương thức giải ngân linh hoạt: giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế.
• Phương thức trả nợ: lãi trả hàng tháng; Vốn trả hàng tháng hoặc định kỳ ≤ 6 tháng/lần theo phương thức góp đều; Vốn góp bậc thang tăng 10 - 20%/năm hoặc trả theo dòng tiền của khách hàng.

Điều kiện

• Có nguồn thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ cho khoản vay từ các nguồn sau: lương, sản xuất kinh doanh, cho thuê nhà - đất hoặc vay mua xe, góp vốn, cổ tức.
• Tài sản thế chấp: chính nhà - đất dự định mua; hoặc nhà - đất khác thuộc sở hữu của khách hàng hoặc của người thân trong gia đình.

Ngân hàng ABBank

Tiện ích sản phẩm

• Giúp khách hàng mua được căn nhà, đất để ở.
• Thủ tục vay trả góp nhanh gọn, khách hàng có được nguồn tài chính đáp ứng nhu cầu kịp thời.

Đối tượng khách hàng

• Khách hàng là cá nhân người Việt Nam.
• Có hộ khẩu/tạm trú cùng địa bàn nơi có địa điểm kinh doanh của ABBANK hoặc các địa bàn lân cận nơi ABBank cho vay.
• Tuổi từ 20 trở lên và kết thúc khoản vay không quá 65 tuổi.
• Có thu nhập ổn định, đảm bảo đủ khả năng trả nợ cho Ngân hàng trong suốt thời gian vay vốn.

Hồ sơ vay vốn

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ABBank.
• Hồ sơ pháp lý: CMTND, hộ khẩu/tạm trú, giấy đăng ký kết hôn/xác nhận độc thân… của người vay, người hôn phối và bên bảo lãnh (nếu có).
• Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn: Giấy tờ căn nhà, đất dự định mua, hợp đồng mua bán, giấy đặt cọc…
• Tài liệu minh chứng thu nhập: Hợp đồng lao động, xác nhận lương, hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh… của người vay và người cùng trả nợ.
• Hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm.

Đặc tính sản phẩm

• Mục đích vay: Mua nhà/đất đã có giấy chứng nhận; Cho vay bù đắp/tái tài trợ tiền đã thanh toán để mua nhà/đất. Tài sản đảm bảo: Bất động sản đã có GCN thuộc sở hữu hợp pháp của khách hàng hoặc bên thứ 3 hoặc chính BĐS dự định mua.
• Thời gian vay: Tối đa: 240 tháng.
• Thời gian ân hạn: Tối đa 36 tháng.
• Mức cho vay: Tối đa 90% tổng nhu cầu vốn nhưng không vượt quá 85% giá trị tài sản đảm bảo. Phương thức trả nợ:
  • Trả lãi: hàng tháng.
  • Trả nợ gốc: Hàng tháng theo dư nợ giảm dần; Trả đều hàng tháng – amort; Trả theo phương thức ¼ thời hạn vay.
• Lãi suất và phí theo lãi suất quy định hiện hành của ABBank.

Trên đây là những thông tin về vay thế chấp bằng hợp đồng mua nhà để khách hàng tham khảo. Nếu bạn đang có nhu cầu về vốn mà chỉ có hợp đồng mua bán nhà thì đây là một giải pháp tuyệt vời dành cho bạn. 

Ngân hàng Sacombank

Đặc điểm của sản phẩm

• Cho phép khách hàng thế chấp bằng chính tài sản hình thành từ vốn vay.
• Hạn mức cho vay: Lên đến 100% giá trị mua/nhận chuyển nhượng bất động sản.
• Thời hạn cho vay: Tối đa lên đến 30 năm.
• Lãi suất áp dụng theo quy định hiện hành của Sacombank.

Điều kiện và hồ sơ cần chuẩn bị

• Khách hàng là cá nhân thuộc độ tuổi lao động
• Có thu nhập ổn định và đủ điều kiện trả nợ
• Có tài sản bảo đảm: Tài sản hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác
• Có đầy đủ các giấy tờ sau:
  • CMND/CCCD/Hộ chiếu, Hộ khẩu/Giấy tạm trú
  • Hồ sơ chứng minh thu nhập, mục đích sử dụng vốn
  • Bản chính tài sản bảo đảm, hồ sơ về bất động sản dự định mua/nhận chuyển nhượng (Hợp đồng mua bán, hợp đồng đặt cọc, bảng báo giá...)

Trên đây là những thông tin về vay thế chấp bằng hợp đồng mua nhà để khách hàng tham khảo. Nếu bạn đang có nhu cầu về vốn mà chỉ có hợp đồng mua bán nhà thì đây là một giải pháp tuyệt vời dành cho bạn. 

Hãy đăng ký để được tư vấn gói vay với lãi suất THẤP NHẤT

Đăng ký ngay