Đáp ứng điều kiện vay mua nhà tại các ngân hàng không khó nhưng cũng chẳng hề dễ

Vay mua nhà là sản phẩm tín dụng nhằm hỗ trợ nguồn vốn giúp khách hàng thanh toán các chi phí cho mục đích mua/nhận chuyển nhượng nhà ở của các ngân hàng. Để được vay mua nhà tại ngân hàng hiện nay, khách hàng cần đáp ứng đủ các điều kiện mà ngân hàng quy định, đồng thời hoàn thành thủ tục hồ sơ đúng theo yêu cầu của ngân hàng.

Điều kiện vay mua nhà

Để bạn có thể được vay mua nhà trước hết bạn cần đảm bảo đủ điều kiện để ngân hàng xét duyệt khoản vay, thông thường, bạn cần đảm bảo các điều kiện chung và điều kiện cho từng ngân hàng khi vay mua nhà được thể hiện cụ thể như sau.

Điều kiện chung

Điều kiện cho vay mua nhà ở mỗi ngân hàng là khác nhau, tuy nhiên vẫn có những tiêu chuẩn chung bắt buộc mà khách hàng cần phải đáp ứng để ngân hàng có thể đánh giá được rủi ro cũng như khả năng thu hồi vốn đối với khoản vay của bạn. Điều kiện dễ hay khó sẽ phụ thuộc vào cách bạn tiếp cận. Cụ thể như sau:

• Điều kiện đầu tiên để ngân hàng xem xét hồ sơ vay mua nhà là khách hàng phải có sẵn một khoản tiền tương ứng 20% - 30% giá trị căn nhà dự định mua.
• Có sẵn nguồn thu nhập ổn định đủ để trang trải chi phí trả gốc lãi sau khi đã trừ đi sinh hoạt phí của bản thân.
• Khách hàng phải đủ 18 tuổi trở lên và không được quá 65 tuổi khi khoản vay kết thúc.
• Xem xét đến tài sản dùng để đảm bảo cho khoản vay: Với khoản vay mua nhà, ngân hàng thường chấp nhận tài sản đảm bảo là bất động sản thuộc quyền sở hữu của khách hàng hoặc bên thứ ba. Bất động sản này có thể là chính căn hộ/lô đất định mua hoặc một bất động sản khác độc lập với khoản vay. Các tài sản khác có giá trị đủ lớn cũng có thể dùng làm tài sản đảm bảo cho khoản vay, nhưng trên thực tế các trường hợp này không thực sự phổ biến.
• Khách hàng phải có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú cùng địa bàn với nơi đặt địa điểm kinh doanh của ngân hàng đó.

Điều kiện cho vay mua nhà ở mỗi ngân hàng là khác nhau

Điều kiện vay mua nhà tại các ngân hàng hiện nay

Đối với cá nhân, doanh nghiệp trong nước

• Đảm bảo năng lực pháp luật dân sự, hành vi dân sự và chịu trách nhiệm về dân sự theo quy định của pháp luật.
• Có tài sản thế chấp rõ ràng, chứng nhận hợp pháp và giá trị với khoản vay.
• Có phương án kinh doanh và mục đích sử dụng nguồn vốn vay hợp pháp.
• Đảm bảo khả năng về tài chính để trả nợ trong thời hạn cam kết vay. Trong trường hợp nếu kinh doanh không hiệu quả thì phải có phương án khắc phục để đảm bảo trả nợ đúng hạn.
• Không có nợ khó đòi hoặc là hoặc nợ quá hạn trước đó.
• Thực hiện đúng theo quy định của Chính phủ về bảo đảm tiền vay của ngân hàng.

Việc thỏa mãn điều kiện vay vốn không dễ cũng không khó

Đối với các cá nhân, doanh nghiệp nước ngoài

• Khách hàng vay là cá nhân, pháp nhân nước ngoài cũng phải có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật của nước.
• Pháp nhân đó phải có quốc tịch hoặc cá nhân là công dân, nếu pháp luật nước ngoài đó được Bộ Luật dân sự của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, các văn bản pháp luật khác của Việt Nam quy định hoặc được điều ước quốc tế mà Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ký kết hoặc tham gia quy định.
• Cá nhân người nước ngoài có hộ chiếu còn giá trị, có đóng dấu kiểm chứng nhập cảnh của cơ quan quản lý xuất, nhập cảnh Việt Nam.
• Cá nhân nước ngoài chỉ được mua và sở hữu nhà ở không quá 30% số lượng căn hộ trong một tòa nhà chung cư.
• Cá nhân nước ngoài thì được sở hữu nhà ở theo thỏa thuận trong các giao dịch hợp đồng mua bán nhưng tối đa không quá 50 năm kể từ ngày được cấp giấy chứng nhận và có thể được gia hạn nếu có nhu cầu.
• Trường hợp cá nhân nước ngoài kết hôn với công dân Việt Nam hoặc kết hôn với người Việt Nam định cư ở nước ngoài thì được sở hữu nhà ở ổn định, lâu dài và các quyền của chủ sở hữu như công dân Việt Nam.

Tham khảo top 8 ngân hàng có lãi suất vay mua nhà thấp nhất hiện nay để tham khảo, so sánh và có những lựa chọn gói vay mua nhà phù hợp nhất với mình.

Thủ tục vay mua nhà

Chuẩn bị thủ tục là bước quan trọng quyết định đến thời gian ngân hàng phê duyệt khoản vay nhanh hay chậm. Vậy nên việc nắm bắt hồ sơ thủ tục vay mua nhà chu đáo từ sớm sẽ giúp bạn chủ động hơn và khoản vay sẽ được giải ngân nhanh hơn. Hiện nay thủ tục vay mua nhà của các ngân hàng có thể không giống nhau hoàn toàn nhưng chắc chắn có 3 thủ tục chính không thể thiếu gồm:

Giấy tờ chứng minh nhân thân

• Bản sao CMND (quy định là không quá 15 năm kể từ ngày cấp, phải đủ 2 mặt, các thông tin và hình ảnh còn rõ ràng)/căn cước công dân/hộ chiếu. Tất cả đều cần có công chứng, khi đi nhớ mang bản chính để ngân hàng đối chiếu.
• Sổ hộ khẩu/giấy, sổ tạm trú của người vay và của người hôn phối, người bảo lãnh (nếu có)
• Giấy xác nhận độc thân/giấy đăng ký kết hôn.

Giấy tờ chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ

Hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu chứng minh khả năng trả nợ từ nguồn thu nhập là lương, vậy thủ tục bạn cần chuẩn bị bao gồm:

Đối với người làm công ăn lương

• Hợp đồng lao động/quyết định công tác hoặc thư xác nhận bản gốc từ người sử dụng lao động.
• Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương/phiếu nhận lương 3 tháng gần nhất (6 tháng đối với người có thu nhập từ hoa hồng bán hàng/nhân viên kinh doanh).
• Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác như: Nhà cho thuê/xe cho thuê ổn định trong vòng 6 tháng gần đây (sổ đỏ nhà cho thuê/giấy tờ xe mang tên người vay và biên nhận tiền cho thuê…).

Đáng lưu ý, các nguồn thu nhập từ mua bán chứng khoán, cổ phiếu không được chấp nhận.

Đối với chủ doanh nghiệp

• Đăng ký kinh doanh và giấy chứng nhận mã số thuế.
• Báo cáo tài chính của năm trước.
• Bảng kê khai thuế VAT 6 tháng gần nhất (tờ tổng hợp và các tờ khai chi tiết) có dấu xác nhận của cơ quan thuế.

Đối với chủ hộ kinh doanh cá thể

• Đăng ký kinh doanh và giấy chứng nhận mã số thuế.
• Sổ sách ghi chép bán hàng.
• Hóa đơn bán lẻ (nếu có).

Ngoài lương ra, nhiều ngân hàng chấp nhận chứng minh khả năng trả nợ từ các nguồn thu từ cho thuê tài sản, từ việc góp vốn, cổ tức…

• Nếu là từ cho thuê tài sản như nhà/đất hoặc xe bạn cần chuẩn bị giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản như:
  • Sổ đỏ, giấy đăng ký xe...
  • Hợp đồng cho thuê mới nhất.
  • Giấy tờ thể hiện nguồn thu nhận được từ cho thuê tài sản theo kỳ như sao kê tài khoản ngân hàng/sổ sách ghi nhận tiền cho thuê hàng tháng…
• Nếu là từ góp vốn, cổ tức bạn cần có:
  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp góp vốn.
  • Biên bản họp hội đồng quản trị/hội đồng thành viên thể hiện việc chia cổ tức/lợi tức từ vốn góp...

Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo

Tùy từng tài sản đảm bảo mà bạn cần chuẩn bị những loại giấy tờ khác nhau:

• Với tài sản thế chấp là nhà đất hoặc căn hộ đã có sổ đỏ, sổ hồng thì cần phô tô công chứng và chuẩn bị sẵn sổ đỏ/sổ hồng. Ngoài ra nhiều ngân hàng còn kiểm tra diện tích và vị trí căn hộ, diện tích càng lớn và vị trí tốt như mặt đường hay nội thành sẽ là lợi thế lớn.
• Với tài sản thế chấp là chính căn nhà dự định mua sẽ cần: Hợp đồng mua bán, hợp đồng đặt cọc, bảng báo giá …
• Đối với tài sản thế chấp là phương tiện vận tải: Hợp đồng mua bán, hóa đơn…
• Đối với tài sản thế chấp là giấy tờ có giá: Sổ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi, số dư tài khoản tiền gửi tại ngân hàng hay có thể là kỳ phiếu, trái phiếu, tín phiếu của ngân hàng phát hành.

Cùng là một gói vay mua nhà nhưng vẫn có những ngân hàng yêu cầu rất đơn giản, những ngân hàng yêu cầu khắt khe hơn, chi tiết hơn phụ thuộc vào đối tượng vay và mục đích vay mua nhà đất, nhà chung cư hay nhà dự án liên kết.

Để khâu thẩm định và phê duyệt diễn ra nhanh gọn thủ tục vay mua nhà không chỉ cần đúng, đầy đủ mà còn cần phải chính xác. Với ai đang dự định vay mua nhà nên có tinh thần kiểm tra, chuẩn bị ngay 3 thủ tục chính ở trên.

Việc thỏa mãn điều kiện vay vốn và hoàn thiện các điều kiện để được xét duyệt vay tiền không dễ cũng không khó. Có thể bạn bị từ chối ở ngân hàng này nhưng lại được chấp nhận ở ngân hàng khác. Vậy nên hãy tham khảo ý kiến từ những người có kinh nghiệm vay mua nhà thành công, chuyên viên tín dụng hoặc liên hệ với những người có năng lực chuyên môn tài chính. Hoặc bạn có thể đăng ký tại đây để được các chuyên gia tài chính của TheBank tư vấn miễn phí và hỗ trợ việc vay mua nhà trở nên dễ dàng hơn.

Đăng ký ngay