Những lợi ích của vay theo hạn mức tín dụng đối với doanh nghiệp

Cho vay theo hạn mức tín dụng là gì?

Cho vay theo hạn mức tín dụng là phương thức cho vay mà ở đó ngân hàng sẽ cấp một hạn mức vay và doanh nghiệp duy trì mức dư nợ không vượt quá hạn mức đã cấp, tài sản đảm bảo trong trường hợp này là bất động sản, giấy tờ có giá hay tài sản đảm bảo khác mà được ngân hàng chấp thuận.

Theo phương thức cho vay này khách hàng được ngân hàng xác định cho một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định để làm căn cứ cho việc vay lần sau, trong đó hạn mức cho vay và thời hạn cho vay sẽ được thể hiện trong hợp đồng tín dụng giữa hai bên.

Ví dụ: Vay hạn mức 100 triệu 1 tháng, bạn có thể vay tối đa 100 triệu, nếu trả 40 triệu trong tháng có thể vay tiếp 60 triệu, miến sao số dư cuối tháng không vượt quá 100 triệu là được.

Xét trên thị trường vay trả góp ngân hàng thì ngoài vay từng lần dành cho các doanh nghiệp không cần vốn thường xuyên thì vay vốn theo hạn mức tín dụng là phương thức cho vay đang dần phổ biến hơn ở Việt Nam.

Phương thức cho vay này này thích hợp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ cần một nguồn vốn ổn định và thường xuyên. Vì vậy chúng ta cần tìm hiểu qua loại vay vốn theo hạn mức tín dụng này để có cái nhìn rõ ràng hơn về nó.

Vay theo hạn mức tín dụng

Những lợi ích vay khi vay theo hạn mức tín dụng

Lập hồ sơ 1 lần - Vay nhiều lần

Các doanh nghiệp chỉ cần lập hồ sơ vay vốn vào lần đầu tiên, sau đó ngân hàng sẽ duyệt hồ sơ và cấp hạn mức tín dụng trong một khoảng thời gian xác định, tối đa là 12 tháng.

Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng thường áp dụng cho các đối tượng khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu vốn thường xuyên và vòng quay luân chuyển vốn nhanh.

Với phương thức này, ngân hàng và doanh nghiệp sẽ thoả thuận với nhau về phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh, nhu cầu vốn giá trị tài sản thế chấp, nguồn vốn ngân hàng có thể đáp ứng để ngân hàng xét duyệt đưa ra một hạn mức tín dụng có thể cho vay với doanh nghiệp đồng thời xác định lãi suất từng lần, tài khoản vay, trả thông qua một hợp đồng tín dụng.

Đặc biệt ngân hàng không xác định mức giới hạn cho từng lần vay, chỉ cần số tiền vay không vượt quá hạn mức cho vay. Việc cho vay và trả nợ của khách hàng có thể thực hiện xen kẽ với nhau trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng tín dụng.

Phương thức vay vốn linh hoạt

Đây là những lợi ích mà chắc chắn các doanh nghiệp và ngân hàng không thể bỏ qua khi nghĩ tới việc vay theo hạn mức tín dụng:

Thủ tục đơn giản

Doanh nghiệp không cần phải lập nhiều hợp đồng tín dụng hạn mức cho mỗi lần vay, mà chỉ cần làm một lần trong tối đa 12 tháng.

Chủ động nguồn vốn

Doanh nghiệp có thể chủ động với nguồn vốn của mình, từ đó doanh nghiệp có thể linh động sử dụng vốn với các mục đích kinh doanh khác nhau, mà chỉ cần gửi các bộ chứng từ đến ngân hàng để chứng minh mục đích vay phù hợp với mục đích ban đầu trong hợp đồng tín dụng.

Giúp ngân hàng kiểm soát đối tượng vay

Phương thức này giúp ngân hàng kiểm soát được mục đích sử dụng vốn vay của doanh nghiệp. Đồng thời, theo sát tình hình kinh doanh của đối tượng vay, và đưa ra các quyết định kịp thời và đúng đắn đối với mối quan hệ tín dụng với doanh nghiệp.

Giúp ngân hàng kiểm soát đối tượng vay

Một số sản phẩm vay theo hạn mức tín dụng nổi bật

Vay theo hạn mức tín dụng VPbank

Cho vay cầm cố giấy tờ có giá và tài sản đảm bảo khác

Cho vay cầm cố giấy tờ có giá và các tài sản đảm bảo khác là sản phẩm tín dụng của VPBank dành cho khách hàng là người sở hữu hợp pháp tài sản cầm cố, đang có nhu cầu vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh. Với những ưu điểm nổi bật bao gồm:

• Mức cho vay cao lên tới 90% giá trị giấy tờ có giá
• Thủ tục nhanh chóng, tiện lợi
• Phục vụ tận tình bởi đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp

Cho vay hợp vốn 

Cho vay hợp vốn là sản phẩm dành cho khách hàng là doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn phục vụ sản xuất, kinh doanh vượt quá giới hạn mức cho vay của VPBank. Lợi ích mang đến của hình thức cho vay này bao gồm: 

• Nhiều ngân hàng cho vay mức vay lớn hơn hẳn hạn mức cho vay của một ngân hàng.
• Khi cần rút vốn vay, ngân hàng sẽ làm đầu mối đảm bảo khoản vay và thu xếp các ngân hàng khác tham gia.
• Thủ tục vay đơn giản, thuận lợi và hiệu quả.

Cho vay trung và dài hạn đầu tư tài sản cố định, dự án kinh doanh

Cho vay trung và dài hạn đầu tư tài sản cố định, dự án kinh doanh là sản phẩm hỗ trợ tối đa nhu cầu vốn cho các dự án kinh doanh của doanh nghiệp. Lợi ích của hình thức này bao gồm:

• Phương thức cho vay và trả nợ linh hoạt phù hợp với từng doanh nghiệp.
• Rút vốn linh hoạt, có thể rút 1 lần hoặc nhiều lần theo tiến độ dự án.
• Được ân hạn trong thời gian triển khai dự án để giảm áp lực trả nợ.
• Được thế chấp tài sản hình thành từ vốn vay.
• Hỗ trợ tối đa nhu cầu vốn dự án kinh doanh của doanh nghiệp.

Vay theo hạn mức tín dụng PG Bank

Cho vay vốn lưu động theo hạn mức là giải pháp tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu vay vốn thường xuyên trong một giai đoạn nhất định nhằm ổn định nguồn tài chính và tăng tính chủ động trong việc lập kế hoạch kinh doanh của doanh nghiệp. Khi vay vốn lưu động theo hạn mức tín dụng PG Bank sẽ có những lợi ích sau đây:

• Được đáp ứng nhu cầu vốn lưu động thường xuyên giúp ổn định nguồn tài chính và tăng tính chủ động trong hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng.
• Điều kiện về hạn mức vay linh hoạt.
• Lãi suất cho vay linh hoạt, hợp lý, có tính cạnh tranh cao.
• Chỉ cần làm thủ tục vay một lần cho nhiều khoản vay phát sinh. Thủ tục giải ngân đơn giản giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng.
• Đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình, chu đáo giải pháp tài chính...

Những hạn chế khi vay theo hạn mức tín dụng

Ngoài những lợi ích trên thì thức này vẫn tồn tại một số nhược điểm, khiến việc cho vay theo hạn mức tín dụng khiến nhiều ngân hàng và doanh nghiệp còn e ngại.

Với doanh nghiệp

Doanh nghiệp có thể bị phạt nếu như trong quá trình vay, doanh nghiệp không đạt được vòng quay vốn theo hạn mức tín dụng như kế hoạch đã đề ra.

Những hạn chế khi vay theo hạn mức tín dụng

Với ngân hàng

Ngân hàng không giữ sự chủ động đối với vốn của mình. Do theo hợp đồng tín dụng, ngân hàng sẽ cho khách hàng vay trong một khoảng thời gian nhất định, vì vậy ngân hàng có nghĩa vụ phải luôn trữ một lượng tiền trong thời gian đó để đáp ứng được vốn cho doanh nghiệp vay.

Điều đó khiến cho ngân hàng dễ rơi vào thế bị động, không thể linh hoạt xoay vốn của mình, có thể gây tồn động vốn nếu như khách hàng không sử dụng hết hạn mức tín dụng.

Với phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng đòi hỏi nghiệp vụ ngân hàng cao để có thể tính toán việc thu nợ, lãi suất khác nhau.

Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng hiện nay khá phổ biến trên thế giới. Tuy nhiên, ở Việt Nam hình thức cho vay này còn gặp khó khăn cho ngân hàng và cả doanh nghiệp. Dự đoán trong tương lai, phương thức này sẽ ngày càng được các doanh nghiệp ưa chuộng hơn.

Giải đáp thắc mắc và nhận tư vấn MIỄN PHÍ!!

Đăng ký ngay