Top 10+ công ty tài chính, ngân hàng cho vay tiền mặt nhanh, lãi suất thấp

Hiện nay, vay tiền mặt là một sản phẩm cho vay của ngân hàng hay tổ chức tín dụng nhằm đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của khách hàng. Các tổ chức cho vay sẽ dựa trên uy tín cá nhân, đơn vị mà khách hàng công tác để xem xét có cho vay hay không. 

Thông thường, số tiền cho vay sẽ rơi vào khoảng 10 triệu đến 500 triệu đồng. Lãi suất và thời hạn cho vay sẽ tùy thuộc vào chính sách ưu đãi của từng tổ chức. Các hình thức cho vay hiện nay được ngân hàng hay tổ chức tín dụng triển khai dưới 2 hình thức: Vay tín chấp và Vay trả góp

Với hình thức vay tiền này, khách hàng sẽ được hưởng những lợi ích hấp dẫn sau:

• Khách hàng có điều kiện tiếp cận nguồn vay hợp lý, đặc biệt là những người có thu nhập trung bình/thấp, góp phần nâng cao chất lượng cuộc sống, gia tăng cân bằng xã hội.
• Với những khách hàng mới hay những cá nhân chưa được tiếp cận và giao dịch nhiều tại ngân hàng, vay tiền mặt sẽ giúp tăng sự hiểu biết về kiến thức tài chính cũng như kinh nghiệm vay vốn, tạo nền tảng để họ sử dụng các dịch vụ tài chính khác.
• Giúp giảm lạm phát, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân của khách hàng, tăng chất lượng cuộc sống, góp phần tăng trưởng kinh tế quốc gia.

Quy định về lãi suất công ty tài chính, ngân hàng

Căn cứ theo Khoản 1, điều 468 Bộ luật dân sự 2015 quy định về lãi suất của các bên cho vay thì:

‘Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.”

Như vậy lãi suất vay tín chấp tại các công ty tài chính sẽ được quy định dựa trên thỏa thuận của cả 2 bên và phải tuân theo quy định của pháp luật quy định ra. 

Theo đó, lãi suất có sự khác nhau tùy vào hình thức vay mà bạn lựa chọn. Tuy nhiên, hiện nay mức lãi suất vay của các công ty tài chính khá cao do công ty tài chính sẽ được tự ấn định về mức lãi suất cho vay riêng. Khi tự ấn định mức lãi suất các công ty tài chính phải có sự chấp nhận của Ngân hàng nhà nước. Việc công ty tài chính cho vay với lãi suất cao hơn 20% so với quy định của Bộ luật Dân sự là không vi phạm pháp luật và không bị xử phạt. Cụ thể:

Đối với vay tiền tín chấp

Hiện nay, lãi suất cho vay tín chấp, dựa trên cơ sở thỏa thuận giữa các bên nên không có khung quy định chi tiết. Tuy nhiên, mức lãi suất vay tín chấp ngân hàng thông thường dao động từ 15 - 18%/năm và trên 20% đối với các công ty tài chính.

Thông thường, ngân hàng đưa ra 2 cách tính lãi suất đó là:

• Lãi suất theo dư nợ gốc: Lãi suất theo dư nợ gốc là lãi được tính trên khoản vay ban đầu của khách hàng trong suốt thời hạn vay.
• Lãi suất theo dư nợ giảm dần: Lãi suất theo dư nợ giảm dần là lãi được tính trên số tiền thực tế khách hàng còn nợ.

Đối với vay tiền trả góp

Cho vay tiền trả góp hiện nay có lãi suất thấp nhất là từ 0,8%/tháng. Vay lên tới 500 triệu đồng không cần thế chấp tài sản không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác. Hình thức cho vay theo lương, hoá đơn điện, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay theo thẻ tín dụng, vay theo hợp đồng tín dụng cũ.

Top 10+ công ty tài chính ngân hàng cho vay tiền mặt nhanh, lãi suất thấp

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng, công ty tài chính cho vay tiền nhanh chóng, lãi suất thấp. Dưới đây là 10 địa chỉ uy tín mà các bạn có thể tham khảo để đưa ra lựa chọn.

Vay tiền mặt tại Home Credit

Hoạt động tại Việt Nam từ 2009, Home Credit hiện là một trong những công ty dẫn đầu trong lĩnh vực vay tiêu dùng trả góp với ưu điểm vượt trội: Nhanh chóng, tiện lợi và thân thiện.

Ưu điểm của gói vay tiền mặt Home Credit:

• Thủ tục đơn giản: Chỉ cần CMND và Bằng lái/Hộ khẩu
• Không cần thế chấp hoặc chứng minh thu nhập
• Lãi suất phẳng chỉ từ 0,65% - 2,33%/tháng (tương đương 7,8% - 27,96%/năm)
• Lãi suất theo dư nợ giảm dần/năm từ 35,90% đến 45%/năm.
• Thời gian vay linh hoạt từ 3 - 57 tháng
• Số tiền vay lên đến 200 triệu đồng
• Duyệt vay trong ngày

Vay tiền tại FE Credit

Sau gần 6 năm hoạt động, FE Credit đã trở thành một công ty tài chính đầu ngành với hơn 15.000 nhân viên và đối tác trải dài khắp 64 tỉnh thành trên toàn quốc, phục vụ hàng triệu người dân Việt Nam qua các sản phẩm và dịch vụ cho vay tín chấp

Ưu điểm của gói vay tiền mặt tại FE Credit:

• Hạn mức cho vay: Tối đa đến 70 triệu đồng
• Thời hạn vay: Tối đa 36 tháng
• Thời gian duyệt hồ sơ nhanh trong ngày
• Mức lãi suất giao động trong khoảng từ 1,1% - 2,95%/tháng.
• Hình thức thanh toán đa dạng và dễ dàng
• Không cần thế chấp tài sản
• Thủ tục đơn giản
• Nhận tiền trong thời gian ngắn nhất

MCredit

MCredit là một công ty tài chính của ngân hàng quân đội MBbank. Đây cũng là địa chỉ đáng tin cậy cho những khách hàng có nhu cầu vay tiền tín chấp nhanh chóng, lãi suất thấp.

Đặc điểm gói vay tiền mặt Mcredit:

• Số tiền vay từ 10 triệu đến 100 triệu đồng.
• Thời hạn vay linh hoạt từ 6 tháng đến 36 tháng.
• Lãi suất vay tín chấp thấp nhất chỉ từ 14.5% - 38.59%/năm (đây là lãi suất tham khảo)
• Điều kiện vay dễ dàng, hồ sơ vay đơn giản, xét duyệt nhanh trong 2 đến 3 ngày.

Easy Credit

Easy Credit là một trong những công ty tài chính cung cấp sản phẩm vay tiền mặt đơn giản, nhanh chóng, cụ thể như sau:

• Hạn mức cho vay: Tối đa 25 triệu đồng.
• Thời hạn cho vay linh hoạt: Tối thiểu 6 tháng.
• Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 1,7%/tháng.
• Thủ tục vay đơn giản, xét duyệt nhanh chóng trong ngày.
• Không cần tài sản bảo đảm.

Để thực hiện vay tiền tại Easy Credit, khách hàng cần chuẩn bị các thủ tục sau:

• CMND/thẻ căn cước công dân
• Giấy phép lái xe/hộ khẩu/hộ chiếu
• Chứng từ, giấy chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng sao kê lương qua ngân hàng, hóa đơn thuế (áp dụng với khách hàng tự doanh), giấy đăng ký kinh doanh (áp dụng đối với khách hàng tự doanh), sổ hưu trí (áp dụng đối với khách hàng hưu trí).

Đây là địa chỉ hiện rất được khách hàng lựa chọn nhờ vào sự linh hoạt, đa dạng trong hình thức cho vay tiền.

HD SaiSon

Là công ty tài chính tiêu dùng có mặt sớm nhất ở thị trường Việt Nam, đến nay, HD SaiSon đã có những dịch vụ được khách hàng tin dùng như hỗ trợ vay mua xe trả góp, hàng điện máy, điện thoại, nội thất và cho vay tiền mặt cho mọi đối tượng khách hàng.

Một số đặc điểm nổi bật của gói vay tiền mặt tại HD Saison là:

• Hạn mức cho vay: Tối đa 130 triệu đồng.
• Thời hạn cho vay: Tối đa 36 tháng.
• Lãi suất vay chỉ từ 1,41%/tháng.

Điều kiện và thủ tục gói vay tiền HD Saison:

- Điều kiện đăng ký

• Công dân Việt Nam
• Tuổi từ 19 – 60 (riêng dịch vụ du lịch đi trước, trả sau áp dụng từ 21 - 72 tuổi)

- Hồ sơ cần cung cấp

• Bản sao CMND và bằng lái xe (đối với khoản vay xe máy từ 30 triệu đồng trở xuống và hàng điện máy từ 10 triệu đồng trở xuống).
• Bản sao CMND và hộ khẩu (photo nguyên cuốn và không cần sao y, chỉ cần bản chính để đối chiếu)
• Đối với các khoản vay trên 30 triệu hoặc trên 50 triệu (đối với sản phẩm Piaggio), bạn cần cung cấp thêm những giấy tờ gồm: Giấy tờ chứng minh nơi cư trú, giấy tờ chứng minh thu nhập.

SHB Finance

SHB Finance là cách viết tắt của Công ty Tài chính TNHH một thành viên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn - Hà Nội. Công ty này được cấp phép hoạt động bởi Ngân hàng nhà nước Việt Nam.

SHB Finance hướng tới mục tiêu cung cấp các sản phẩm, giải pháp tài chính tiêu dùng thông minh và dễ tiếp cận cho khách hàng, trong đó có thể kể đến sản phẩm vay tiền mặt.

Đây là gói vay nhằm giải quyết các vấn đề cấp bách của khách hàng trong quá trình tiêu dùng hàng ngày. Dưới đây là một số đặc điểm của gói vay tiền mặt:

• Hạn mức cho vay: Từ 10 - 70 triệu đồng.
• Thời hạn cho vay linh hoạt: Từ 6 - 36 tháng.
• Lãi suất cho vay được tính theo dư nợ gốc: Chỉ từ 1,25% - 2,7%/tháng.
• Thời gian giải ngân trong ngày: Chỉ từ 12 - 24 giờ kể từ khi khoản vay được phê duyệt.
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng.

Shinhan Finance

Đây là công ty tài chính trực thuộc Tổng Công ty Shinhan card (Hàn Quốc). Cần phân biệt rõ công ty này với ngân hàng Shinhan, đây là hai doanh nghiệp hoàn toàn khác nhau.

Một trong những sản phẩm nổi bật của Shinhan  Finance là gói vay tiền mặt dành cho khách hàng cá nhân, giúp giải quyết các vấn đề về tài chính trong lúc khó khăn. Dưới đây là một số đặc điểm của khoản vay tiền mặt:

• Hạn mức cho vay: Lên đến 12 lần thu nhập hàng tháng, tối đa 300 triệu đồng
• Thời hạn cho vay: Từ 12 đến 48 tháng
• Lãi suất chỉ từ 18% - 35%/năm tính trên dư nợ giảm dần
• Thủ tục đơn giản, không cần tài sản bảo đảm

Ngân hàng TPBank

Tại TPBank đang cung cấp nhiều sản phẩm vay tiền mặt đa tiện ích cho quý khách hàng. Đây là sản phẩm cung cấp cho khách hàng 3 tiện ích chỉ trong 1 lần đăng ký:

• Vay tiền nhanh chóng
• Tài khoản thanh toán miễn phí
• Thẻ ghi nợ trao ngay miễn phí

Với sản phẩm cho vay tiền đa tiện ích của TPBank, khách hàng có thể vay đến 70 triệu đồng để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, đầu tư kinh doanh, giải trí, du lịch… Thời hạn vay lên đến 36 tháng và khách hàng được hưởng ưu đãi trả góp lãi suất thấp chỉ từ 1,42%/tháng.

Vay tiền đa tiện ích tại TPBank được nhiều khách hàng lựa chọn

Để nắm rõ hơn về sản phẩm này, các bạn hãy truy cập ngay TẠI ĐÂY 

Ngân hàng OCB

OCB cũng là một trong những ngân hàng cung cấp sản phẩm vay tiền tín chấp nhanh chóng, lãi suất thấp cụ thể như sau:

• Hạn mức cho vay: Tối đa 500 triệu đồng với hình thức vay trả góp (từng lần) và tối đa 100 triệu đồng đối với hình thức vay thấu chi (vay thấu chi chỉ áp dụng cho khách hàng nhận lương qua tài khoản OCB).
• Thời hạn cho vay: Tối đa 48 tháng đối với vay trả góp (từng lần) và tối đa 12 tháng đối với vay thấu chi.
• Lãi suất chỉ từ 21%/năm.

Theo đó, để vay tiền mặt tại OCB, các bạn cần đáp ứng điều kiện:

• Khách hàng đang ở độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi
• Đang đi làm  hưởng lương trên 3 tháng

Hồ sơ vay:

• CMND + Hộ khẩu
• Hợp đồng lao động + Xác nhận lương 3 tháng gần nhất
• Đơn đề nghị vay vốn
• Đủ điều kiện ở trên là khách hàng đủ điều kiện vay và hoàn tất thủ tục vay với gói vay mà mình mong muốn

Lưu ý: Nếu bạn thuộc các đối tượng sau thì rất khó để bạn có thể vay tiền tín chấp tại ngân hàng OCB:

• Bạn có nợ xấu ngân hàng hoặc tổ chức tài chính
• Đã vay hơn 3 ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng
• Đăng ký thiếu thông tin, sai hoặc không nghe điện thoại

Ngân hàng VPBank

Khi vay vốn tại VPBank bạn sẽ được tiếp cận với sản phẩm vay tín chấp không cần thế chấp tài sản, không cần bảo lãnh của công ty.

Số tiền cho vay lên đến 500 triệu VNĐ với thủ tục, chứng từ cực kỳ đơn giản. Thời hạn vay của khoản vay tín chấp của ngân hàng VPBank từ 06 đến 60 tháng với lãi suất chỉ từ 9,2% - 16%/năm.

Lợi ích của gói vay tiền mặt tại VPBank:

• 100% vay online
• Không cần mất công đến ngân hàng
• Không cần thế chấp tài sản, không cần bảo lãnh của công ty
• Thủ tục cực kỳ đơn giản, tiện lợi cho khách hàng
• Phê duyệt và nhận tiền nhanh chóng, giải quyết nhu cầu cần tiền nhanh của các bạn cần vay tiền nhanh

HDBank 

Từ trước đến nay, HDBank luôn là địa chỉ tin cậy cho khách hàng khi muốn vay tiêu dùng trả góp. Hiện nay, nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng, HD Sài Gòn còn cho vay tín chấp với lãi suất ưu đãi thấp.

Theo đó, tại đây bạn có thể vay theo lương, vay theo sim, vay theo bảo hiểm... Những hình thức vay tiền này đều không cần thế chấp, không cần chứng minh thu nhập.

Với các hình thức vay trên bạn sẽ được vay tối đa lên đến 12 tháng thu nhập thực lãnh, thời hạn vay tối đa 60 tháng. Khoản vay sẽ được chia đều và trả góp theo định kỳ hàng tháng (khoản vay sẽ được tính cả gốc + lãi). Mức lãi suất hiện nay cực kỳ ưu đãi chỉ 24%/năm

Điều kiện vay:

• Đang công tác tại các công ty hoặc lao động kinh doanh tự do, có thu nhập hàng tháng tối thiểu trên 3 triệu VNĐ.
• Không có dư nợ xấu tại các tổ chức tín dụng và các ngân hàng khác.
• Với hình thức vay theo bảng lương: Yêu cầu cần có giấy xác nhận bảng lương của 3 tháng gần nhất (lương tiền mặt) và giấy sao kê của ngân hàng (đối với lương chuyển khoản).

Ngân hàng Vietcombank

Đặc điểm của gói vay tiền mặt ở Vietcombank có thể kể đến:

• Hạn mức cho vay: Tối đa 1 tỷ đồng.
• Thời hạn cho vay linh hoạt tới 60 tháng.
• Thủ tục vay đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng.
• Lãi suất vay chỉ từ 7,99% - 14%/năm

Khách hàng muốn vay tiền mặt tại Vietcombank, cần đáp ứng đủ các điều kiện và thủ tục sau:

• Khách hàng đang trong độ tuổi lao động
• Thu nhập sau thuế ổn định từ 6 triệu đồng/tháng hoặc hưởng lương từ Ngân sách Nhà nước.

Thủ tục:

• Giấy Đề nghị vay vốn theo mẫu của Vietcombank
• Bản sao CMND/sổ hộ khẩu/chứng từ tương đương
• Bản sao Quyết định/hợp đồng lao động
• Sao kê lương/xác nhận lương/bảng lương

Ngân hàng BIDV

BIDV cũng là một trong những ngân hàng có sản phẩm vay tiền mặt với nhiều ưu đãi như sau:

• Thời hạn cho vay tối đa 84 tháng đối với phương thức vay theo món và tối đa 12 tháng đối với vay thấu chi.
• Không cần tài sản đảm bảo.
• Lãi suất cạnh tranh chỉ từ 13,5% theo quy định về biểu lãi suất của BIDV ở từng thời kỳ.

Để hiểu rõ hơn về gói vay tiền mặt của BIDV, vui lòng tham khảo bài viết: Vay tiêu dùng BIDV.

Giải đáp những thắc mắc về vay tiền mặt

Nợ xấu có vay tiền mặt được không?

Nợ xấu là những khoản nợ được phân loại từ nợ nhóm 3 (dưới tiêu chuẩn), nợ nhóm 4 (nghi ngờ) và nợ nhóm 5 (khả năng mất vốn cao). Hay nói cách khác, nợ xấu là các khoản nợ quá hạn trả lãi và/hoặc gốc trên 90 ngày, đồng thời quy định các ngân hàng thương mại căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản vay vào các nhóm thích hợp.

Rơi vào nợ xấu ngân hàng khó có thể vay vốn

Như vậy nợ xấu được xác định theo 2 yếu tố:

• Đã quá hạn trên 90 ngày
• Khả năng trả nợ đáng lo ngại.

Thông thường, nếu được xếp vào nhóm nợ 1 và 2, bạn vẫn có thể được xét cho vay. Nhưng, tuỳ vào điều kiện và quy định mà có thể bạn sẽ phải chịu một số yêu cầu khắt khe hơn so với những người không bị xếp vào nhóm nợ xấu.

Tuy nhiên, nếu rơi vào nhóm 3, 4 hoặc 5, hầu hết các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, tài chính đều từ chối cho bạn vay vì quá nhiều rủi ro và không có nhiều bằng chứng đảm bảo khả năng trả nợ của bạn.

Do đó, lời khuyên dành cho khách hàng là: Trước khi vay vốn, bạn nên xem trước mình phải trả mỗi tháng là bao nhiêu. Sau khi đánh giá nhu cầu của mình cũng như mức thu nhập hiện tại bạn ấn định mức vay mà chi phí trả nợ mỗi tháng không quá 50% thu nhập để bảo đảm cuộc sống. Khi đó nguồn thu nhập chính của bạn bị gián đoạn hay cắt giảm bạn cũng có thể xoay xở để duy trì được việc trả nợ.

Đừng cố gắng đi vay khi bạn biết rằng lịch sử tín dụng của bạn trong 02 năm gần đây không tốt.

Chồng bị nợ xấu, vợ có được vay tiền mặt tín chấp không?

Trên thực tế, khi đi vay ngân hàng, bạn phải mang sổ hộ khẩu bản chính để đến đối chiếu và kiểm tra CIC của người đi vay cũng như những người đi vay trong gia đình.

Tuy nhiên, nếu thấy người thân, cụ thể là chồng bị nợ xấu từ nhóm 2 trở lên thì khả năng rất cao ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ từ chối hồ sơ của vợ.

Ngân hàng và các tổ chức tín dụng từ chối bởi trong những trường hợp này, hồ sơ người đi vay cho thấy người thân của cá nhân mất khả năng trả tiền và ngân hàng hoặc khách hàng sở hữu có thể đi vay dùm cho người thân.

Do đó, mức vay này được đánh giá có rủi ro cao. Với các khoản vay tiền mặt, các tổ chức tín dụng sẽ để ý rất kỹ các rủi ro có thể dẫn tới mất vốn. Vì thế, khi vợ đi vay vốn ngân hàng, cần phải biết chồng đang ở mức độ nợ xấu nhóm mấy.

Vợ vẫn có thể vay ngân hàng nếu chồng bị nợ xấu trên mức 2

Để vợ có thể vay tiền dù chồng bị nợ xấu, thì người vợ cần tìm đến những tổ chức tín dụng cho vay không cần kiểm tra sổ hộ khẩu và CIC của các thành viên trong gia đình. Tại Mirae Asset, họ chỉ kiểm tra CIC khách hàng, không kiểm tra cả hộ khẩu và Prudential chỉ kiểm tra CIC khách hàng và chủ hộ.

Do ngân hàng chỉ kiểm tra thành viên trong sổ hộ khẩu, nếu vợ muốn vay tiền ngân hàng có thể tách sổ hộ khẩu của chồng hoặc vợ. Như vậy, vợ vẫn có thể bị vay tiền ngân hàng. Tuy nhiên, đây là giải pháp tình thế và mang tính đối phó, không khuyến khích dùng cách này.

Nếu chồng bị nợ xấu trong nhóm 1 và 2 thì vợ vẫn có thể đi vay tại ngân hàng nhưng nếu chồng bị nợ xấu trong nhóm 3 thì vợ gần như không thể đi vay tiền. Vì thế, khi đi vay tiền ngân hàng, bạn cần phải quản lý tài chính cẩn thận để trả nợ đúng hạn, không bị nợ xấu.

Vay tiền mặt chỉ có CMND và hộ khẩu có được không?

Với câu hỏi này, chúng tôi xin chia sẻ là bạn hoàn toàn có thể vay tiền khi chỉ có CMND và hộ khẩu. Theo đó, trường hợp này bạn nên lựa chọn sản phẩm vay tiền không thế chấp bằng CMND, hộ khẩu.

Đây là hình thức vay mà khách hàng không cần phải chứng minh thu nhập, hoặc không cần người bảo lãnh để vay. Với sản phẩm này khách hàng chỉ cần cung cấp bản photo CMND và sổ hộ khẩu là có thể được vay.

Trên đây là tất cả những thông tin về cho  vay tiền mặt, hy vọng sẽ giúp khách hàng hiểu rõ hơn về sản phẩm này.