Vay tín chấp cho hộ kinh doanh ở đâu tốt nhất?

Vay tín chấp cho hộ kinh doanh là một giải pháp hiệu quả cho những doanh nghiệp chưa tìm được nhà đầu tư hay nguồn vốn. Trước khi đến với những ngân hàng cho vay tín chấp cho hộ kinh doanh, ta cần hiểu một số khái niệm sau.

Vay tín chấp cho hộ kinh doanh là gì?

Vay tín chấp hộ kinh doanh là hình thức vay cho cá nhân đang sở hữu đăng ký kinh doanh và đã hoạt động được 1 năm trở lên. Ngân hàng sẽ dựa vào mặt hàng cũng như quy mô kinh doanh buôn bán để xét duyệt vay vốn. Từ các hộ kinh doanh nhà hàng, buôn bán, các sạp chợ hay tiểu thương đều có thể chọn lựa hình thức vay tín chấp này.

Bên cạnh đó với vay tín chấp cho hộ kinh doanh, khách hàng cần trình bày dự án, kế hoạch, mục đích đầu tư sao cho có khả thi và đem lại lợi nhuận.

Vay tín chấp cho hộ kinh doanh là gì?

Lợi ích khi vay tín chấp cho hộ kinh doanh

Vay tín chấp theo hộ kinh doanh có nhiều ưu điểm vượt trội như sau:

• Khách hàng có thể được hỗ trợ khoản vay lên đến 500.000.000 VNĐ trong thời hạn tối đa là 60 tháng mà không cần giấy phép kinh doanh hay bất cứ tài sản thế chấp nào
• Các điều kiện, thủ tục vay vốn đơn giản, thời gian giải ngân nhanh trong vòng 24h sau khi hoàn tất hồ sơ vay
• Thanh toán trả góp hàng tháng linh hoạt theo kế hoạch tài chính, mức lãi suất ưu đãi cạnh tranh
• Chỉ cần có đóng thuế là có thể vay
• Dịch vụ vay tiện lợi, phục vụ tận nơi, tư vấn hướng dẫn miễn phí.

Các ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh

Hiện nay, hình thức cho vay tín chấp hộ kinh doanh ngày càng được các ngân hàng triển khai nhằm giúp các hộ kinh doanh giảm bớt gánh nặng về tài chính trong kinh doanh và sản xuất. Dưới đây là một số ngân hàng hỗ trợ cho vay tín chấp hộ kinh doanh có thủ tục đơn giản, hỗ trợ vay lãi suất thấp mà bạn có thể tham khảo.

Vay tín chấp hộ kinh doanh VPBank

Đặc điểm

• Hạn mức cho vay tối đa 80% đối với cho vay vốn lưu động và 90% đối với cho vay đầu tư tài sản cố định
• Thời gian cho vay tối đa 12 tháng đối với cho vay vốn lưu động và tối đa 60 tháng đối với cho vay đầu tư tài sản cố định
• Loại tiền vay: VNĐ
• Phương thức trả nợ: Cho vay theo món (lãi trả định kỳ, gốc trả định kỳ/cuối kỳ) hoặc cho vay theo hạn mức (lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ)
• Lãi suất vay tín chấp cho hộ kinh doanh tại VPBank không hề cao: Khoảng 0,93% - 2,17%/tháng tùy vào số tiền vay và điều kiện khách hàng. Với mức lãi suất như vậy, bạn có thể vay vốn lớn trên 20.000.000 VNĐ, cũng có thể vay những số tiền nhỏ hơn nằm trong khoảng từ 4.000.000 VNĐ – dưới 8.000.000 VNĐ.

Đối tượng, điều kiện đăng ký

• Khách hàng là chủ hộ kinh doanh tại các chợ, làng nghề, tuyến phố có thời gian kinh doanh từ 12 tháng trở lên
• Độ tuổi từ 25 đến 65.

Thủ tục đăng ký

• Giấy chứng minh nhân dân, hộ khẩu của người vay và của vợ/chồng người vay
• Bản sao giấy đăng ký kết hôn/bản sao giấy chứng nhận độc thân của khách hàng
• Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu do VPBank cung cấp)
• Hồ sơ phương án vay vốn
• Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ (hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, quyết định lương...)
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm
• Giấy tờ khác.

Vay tín chấp hộ kinh doanh VPBank có nhiều ưu điểm

Vay tín chấp dành cho hộ kinh doanh tại TPBank

Đặc điểm

• Cho vay linh hoạt đến 24 tháng
• Hạn mức cho vay lên tới 85% phương án vay vốn
• Loại tiền: VNĐ
• Lãi suất vay tín chấp cho hộ kinh doanh tại TPBank đang triển khai 0,82%/tháng tương đương với 9,9%/năm cố định trong 3 tháng đầu tiên.

Đối tượng, điều kiện đăng ký

• Công dân Việt Nam không có yếu tố nước ngoài
• Từ 20 đến 62 tuổi (trước thời điểm tất toán phải trước 65 tuổi)
• Không cho vay với khách hàng đang làm cầm đồ, cho thuê xe máy
• Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt tại các tổ chức khác và tại TPBank
• Chỉ hỗ trợ khách hàng ở một số khu vực tại Thành phố Hồ Chí Minh.

Thủ tục đăng ký

• Ảnh chụp địa điểm kinh doanh
• Chứng minh nhân dân, hộ chiếu, các giấy tờ pháp lý khác
• Hộ khẩu; tạm trú; hóa đơn điện, nước; giấy chứng minh nơi ở và nơi kinh doanh của khách hàng
• Hồ sơ chứng minh địa điểm kinh doanh của khách hàng
• Giấy đăng ký kinh doanh
• Hợp đồng thuê mặt bằng
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất – Hợp đồng kinh tế (đầu vào, đầu ra hoặc sổ sách ghi chép).

Thủ tục vay đơn giản, dễ dàng

Vay tín chấp cho hộ kinh doanh nhỏ lẻ Agribank

Đặc điểm

• Mức cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn.
  
  
  • Cho vay ngắn hạn: Tối đa 100% nhu cầu vốn.
  • Cho vay trung hạn: Tối đa 75% tổng nhu cầu vốn.
  • Cho vay dài hạn: Tối đa 70% tổng nhu cầu vốn.
• Loại tiền cho vay: VNĐ
• Khách hàng vay vốn đầu tư sản xuất, chế biến kinh doanh trên địa bản 64 huyện nghèo được ngân sách Nhà nước hỗ trợ 50% lãi suất tiền vay. Lãi suất này sẽ thay đổi theo từng thời điểm.
• Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng
• Phương thức trả nợ: Trả vốn cuối kỳ, trả lãi hàng tháng theo dư nợ.

Đối tượng, điều kiện đăng ký

• Cá nhân là người Việt Nam có cơ sở sản xuất kinh doanh, hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương… có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
• Có mục đích kinh doanh rõ ràng, phương án kinh doanh khả thi
• Có mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp
• Có khả năng tài chính hoàn trả nợ vay, có một phần vốn tham gia vào dự án
• Có tài sản thế chấp cầm cố của người vay hoặc của thân nhân bảo lãnh.

Thủ tục đăng ký

• Giấy đề nghị vay vốn (mẫu ngân hàng)
• Phương án sản xuất kinh doanh/giải trình sử dụng vốn vay
• Bản sao chứng minh nhân dân và hộ khẩu của cá nhân vay vốn
• Bản sao giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh hoặc giấy chứng nhận hộ kinh doanh cá thể
• Các tài liệu liên quan đến việc sử dụng vốn vay: Hợp đồng kinh tế, hóa đơn
• Báo cáo tài chính, tờ khai thuế VAT hoặc biên lai nộp thuế, các báo cáo kinh doanh
• Bản sao giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp/cầm cố.

Vay sản xuất kinh doanh tại OCB

Đặc điểm

• Số tiền vay: tối đa 100% phương án sử dụng vốn, tối thiểu 50 triệu đồng
• Loại tiền vay: VND
• Thời gian vay: Tối đa 120 tháng
• Phương thức giải ngân linh hoạt: có thể giải ngân một lần hoặc nhiều lần theo nhu cầu sử dụng vốn thực tế
• Phương thức trả nợ:
  
  
  • Lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần
  • Gốc trả đều định kỳ hàng tháng/quý

Thủ tục đăng ký

• Có hộ khẩu hoặc KT3.
• Có nguồn thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ cho khoản vay.
• Khách hàng đã hoạt động sản xuất tối thiểu từ 12 tháng trở lên trong lĩnh vực kinh doanh hiện tại.

Xem thêm bài viết: OCB cho vay tín chấp doanh nghiệp với hạn mức 2 tỷ đồng để biết thêm thông tin chi tiết về gói vay.

Vay thấu chi sản xuất kinh doanh Sacombank

Đặc điểm

• Chi vượt số dư CÓ trên tài khoản thanh toán
• Sử dụng hạn mức linh hoạt, tiết kiệm chi phí
• Hạn mức thấu chi: Tối đa 50% số dư bình quân tháng tài khoản thanh toán trong 06 tháng gần nhất
• Thời gian thấu chi: tối đa 1 năm

Xem thêm: Lãi suất vay thấu chi sản xuất kinh doanh Sacombank

Thủ tục đăng ký

• CMND/Hộ chiếu/CCCD, Hộ khẩu/Tạm trú
• Chứng từ chứng minh thu nhập, mục đích sử dụng vốn

Vay vốn theo hình thức tín chấp là hình thức vay mà khách hàng không cần đặt hay thế chấp bất cứ tài sản gì. Tuy nhiên bạn vẫn cần chứng thực về nghề nghiệp hiện tại, có mức lương ổn định hàng tháng và có khả năng trả được nợ.

Vì vậy, hãy đưa ra quyết định lựa chọn ngân hàng vay tín chấp cho hộ kinh doanh đúng đắn để giải quyết được triệt để nhu cầu tài chính của bạn. Nếu bạn có nhu cầu vay vốn kinh doanh, hãy liên hệ TheBank để được các chuyên gia tư vấn chi tiết nhất.

Đăng ký ngay