Quy trình cho vay thế chấp tài sản tại các ngân hàng hiện nay như thế nào?

Vay thế chấp tài sản là hình thức vay nợ có tài sản đảm bảo. Những tài sản mà khách hàng thế chấp, phải đảm bảo vẫn thuộc quyền sở hữu của khách hàng trong thời gian vay, ngân hàng sẽ giữ giấy tờ pháp lý của tài sản đó. Tuy nhiên khách hàng vẫn có thể sử dụng những tài sản đã thế chấp. Trong trường hợp khách hàng không trả được nợ, thì những tài sản đó sẽ chuyển nhượng thuộc toàn quyền sở hữu của đơn vị cho vay như đã thống nhất trong hợp đồng.

Những tài sản thường được thế chấp hiện nay như sổ hồng nhà đất, xe hơi, máy móc, thiết bị sản xuất hoặc những vật dụng khác được ngân hàng quy định, có giá trị tương đương với số tiền vay.

Phần lớn các ngân hàng hiện nay tại nước ta đều có quy trình cho vay trả góp theo hình thức thế chấp tài sản giống nhau, với 5 bước cơ bản là: Xác định thông tin cơ bản, chuẩn bị hồ sơ, thẩm định, phê duyệt và giải ngân. Vì thế, bạn cần nắm rõ quy trình vay vốn ngân hàng bằng thế chấp tài sản để có sự chuẩn bị chu đáo nhất.

Xác định thông tin khách hàng

Khi đăng ký vay vốn, bạn sẽ được nhân viên ngân hàng hỏi 4 câu hỏi cơ bản để xác định số tiền cho vay phù hợp như:

• Mục đích vay: Số tiền vay sử dụng vào mục đích gì? Nếu kinh doanh thì kinh doanh sản phẩm hoặc dịch vụ gì? Đã ký hợp đồng với đối tác nào chưa? Thời gian xoay vòng vốn là bao lâu?
• Nhu cầu vay: Số tiền cần vay là bao nhiêu? Thời gian vay là bao lâu?
• Tài sản thế chấp: Tài sản đảm bảo là gì? Sổ hồng nhà đất hay xe hơi?
• Thu nhập: Thu nhập trung bình hàng tháng là bao nhiêu? Nguồn thu có ổn định? Có mấy nguồn thu hàng tháng? Ngoài nguồn thu từ lương, còn nguồn thu nào khác không?

Bạn cần cung cấp câu trả lời trung thực, chính xác để quá trình thẩm định hồ sơ khách hàng diễn ra nhanh nhất.

Chuẩn bị hồ sơ vay

Sau khi khảo sát nhu cầu vay vốn thế chấp tài sản của khách hàng, nhân viên tín dụng của ngân hàng sẽ hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ đầy đủ nhất. Một bộ hồ sơ vay thế chấp thường bao gồm các loại giấy tờ sau:

• Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn thời hạn của người vay
• Sổ hộ khẩu hoặc KT3 nếu khách hàng không có hộ khẩu tại nơi vay vốn
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân
• Giấy tờ chứng minh thu nhập lương hàng tháng (bảng lương hoặc bản sao kê lương)
• Nếu nguồn thu từ cho thuê tài sản: Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản cho thuê hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập từ tài sản thuê
• Nếu nguồn thu từ kinh doanh: Giấy phép Đăng ký kinh doanh, sổ bán hàng hoặc hóa đơn (nếu có)

Nắm rõ quy trình để tiết kiệm thời gian vay

Ngân hàng thẩm định

Sau khi tiếp nhận hồ sơ từ bạn, ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra hồ sơ và thẩm định tài sản thế chấp để quyết định số tiền cho vay, thời hạn vay và lãi suất với từng đối tượng khách hàng. Bạn càng cung cấp hồ sơ đầy đủ theo yêu cầu, ngân hàng sẽ xử lý hồ sơ cho vay càng nhanh.

Ngân hàng phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định xong, nhân viên tín dụng của ngân hàng sẽ lập các đề xuất tín dụng và gửi lên cấp có thẩm quyền để phê duyệt. Với những khoản vay có giá trị nhỏ, cấp trên sẽ phê duyệt nhanh chóng. Tuy nhiên với những khoản vay có giá trị lớn, ngân hàng sẽ đưa cho một bộ phận độc lập khác tiến hành thẩm định lại hồ sơ một lần nữa mới tiến hành phê duyệt cho vay.

Quyết định và thủ tục giải ngân

Nếu hồ sơ vay vốn của bạn được duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ thông báo kết quả đến bạn trong thời gian sớm nhất. Bạn quay trở lại ngân hàng để ký kết hợp đồng tín dụng và hoàn thiện các thủ tục liên quan như công chứng tài sản bảo đảm, đăng ký giao dịch bảo đảm (nếu có). Sau đó ngân hàng sẽ tiến hàng giải ngân vốn vay. Khách hàng phối hợp với ngân hàng thực hiện các công việc sau khi được giải ngân vốn vay như: thanh toán đầy đủ nợ vay, sử dụng vốn vay đúng mục đích, phối hợp định giá lại tài sản đảm bảo (nếu có)...

Lưu ý: Trước khi ký hợp đồng vay vốn, khách hàng hãy đọc kỹ thông tin trong hợp đồng, đặc biệt là các thông tin về lãi suất vay thế chấp, thời hạn vay, số tiền phải trả hàng tháng... để đảm bảo quyền lợi cho mình.

Quy trình vay thế chấp tài sản ngân hàng khá đơn giản. Khách hàng chỉ cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng sẽ nhanh chóng được xét duyệt hồ sơ vay vốn.

Nếu bạn còn vướng mắc, hãy đăng ký để được tư vấn ngay

Đăng ký ngay