Một số quy định cho vay kinh doanh chứng khoán phải biết

Vay kinh doanh chứng khoán là gì?

Cho vay kinh doanh chứng khoán là dịch vụ cho vay kinh doanh của ngân hàng thương mại đáp ứng nhu cầu cần vốn đầu tư vào lĩnh vực chứng khoán cho khách hàng cá nhân.

Hiện nay có nhiều ngân hàng thương mại luôn chào mời các khách hàng vay với nhiều gói vay kinh doanh chứng khoán hấp dẫn và đầy ưu đãi. Tất nhiên các quy định và thủ tục ở mỗi ngân hàng sẽ rất khác nhau nên bạn cân nhắc và lựa chọn ngân hàng phù hợp.

Lợi ích

Đối với thị trường:

• Cung cấp luồng vốn linh hoạt cho thị trường.
• Tạo môi trường thu hút các nhà đầu tư nước ngoài.
• Giữ vai trò nền tảng để chuyển hóa các cổ phiếu sang thị trường chính thức.
• Thúc đẩy thị trường OTC (thị trường phi tập trung) phát triển.

Đối với ngân hàng:

• Đa dạng hóa các hạng mục cho vay.
• Góp phần nâng cao thu nhập.
• Tạo uy tín với khách hàng.

Một số quy định cho vay kinh doanh chứng khoán

Từ 15/3/2017, các tổ chức tín dụng bắt đầu thực hiện quy chế cho vay kinh doanh chứng khoán mới dựa theo 2 Thông tư mới được ban hành là gồm Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng và Thông tư số 43/2016/TT-NHNN quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính.

Theo đó, Thông tư 39 quy định khách hàng muốn đăng ký vay vốn phải là pháp nhân, cá nhân vì thế các đối tượng không phải là pháp nhân (hộ gia đình, các tổ chức khác không có tư cách pháp nhân) không đủ tư cách để đứng ra vay vốn.

Thông tư số 36/2014/TT-NHNN về điều kiện, giới hạn cấp tín dụng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu quy định rằng các ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài chỉ được cấp tín dụng với thời hạn không quá 1 năm qua hình thức cho vay và chiết khấu giấy tờ có giá. Ngân hàng thương mại không được cấp vốn cho công ty con, công ty liên kết với ngân hàng thương mại để công ty đó cho một cá nhân hoặc tổ chức thứ 3 vay vốn tín dụng.

Điều kiện khi cấp tín dụng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu:

• Phải đảm bảo việc cấp vốn luôn trong các giới hạn và tỷ lệ an toàn.
• Phải có tỷ lệ nợ xấu dưới 3%.
• Pháp nhân muốn vay tín dụng phải tuân thủ đầy đủ các quy định về quản trị rủi ro và có trích quỹ dự phòng rủi ro.

Nghị định 32/2017/NĐ-CP về tín dụng đầu tư của Nhà nước đã nêu rõ:

Dự án đầu tư của người vay vốn phải thuộc danh mục các dự án được vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước ban hành 

Không được hưởng đồng thời các mức ưu đãi tín dụng từ các tổ chức tài chính khác và của Nhà nước cùng lúc.

Xem thêm: Nên vay kinh doanh ở đâu?

Tìm hiểu về một số quy định cho vay kinh doanh chứng khoán để tránh những rắc rối không đáng có

Các ngân hàng cho vay kinh doanh chứng khoán uy tín

Hiện nay, ngày càng có nhiều ngân hàng triển khai gói sản phẩm cho vay kinh doanh chứng khoán. Dưới đây là những ngân hàng uy tín nhất trong lĩnh vực này mà bạn có thể an tâm khi vay vốn.

DongA Bank

Ngân hàng TMCP Đông Á (DongA Bank) được thành lập từ năm 1992. Trải qua 27 năm hoạt động với tầm nhìn, mục tiêu, chiến lược hướng đến lĩnh vực bán lẻ, DongA Bank đã khẳng định vị trí hàng đầu của mình trong việc phát triển ứng dụng công nghệ trong hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam. Đặc biệt, gói vay kinh doanh chứng khoán của DongA Bank luôn là một trong các sản phẩm được nhiều người tin dùng nhất hiện nay.

a. Lợi ích và đặc điểm

- Mức cho vay:

• Đối với cổ phiếu niêm yết (lưu ký): Cho vay tối đa 70% thị giá cổ phiếu tại thời điểm vay nhưng không vượt quá 4 lần mệnh giá của cổ phiếu.
• Đối với cổ phiếu chưa niêm yết (OTC): Cho vay tối đa 60% thị giá cổ phiếu tại thời điểm vay nhưng không vượt quá 4 lần mệnh giá của cổ phiếu.
• Mức giá cổ phiếu chấp nhận thế chấp/cầm cố: Vui lòng tham khảo trực tiếp tại Hội sở và các chi nhánh gần nhất.

- Loại tiền cho vay: VNĐ.

- Lãi suất cho vay: 14-15%/năm trong những năm tiếp theo. Mức lãi suất chính xác phụ thuộc vào khoản vay, điều kiện khách hàng và lãi suất thị trường

- Mức phí trả trễ hạn: 150% lãi suất vay vốn/khoản tiền trả trễ hạn

- Thời hạn cho vay: Tối đa 12 tháng (kỳ hạn vay: 3, 6, 9, 12 tháng).

- Phương thức trả nợ: Áp dụng 2 phương thức linh hoạt tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng của Khách hàng.

• Lãi trả hàng tháng trên dư nợ thực tế và vốn gốc trả cuối kỳ.
• Lãi và vốn gốc trả một lần cuối kỳ.

- Tài sản bảo đảm:

• Cầm cố bằng chính cổ phiếu thuộc quyền sở hữu hợp pháp của Khách hàng là cổ phiếu niêm yết tại Trung tâm Giao dịch chứng khoán và lưu ký tại Công ty Chứng khoán Ngân hàng Đông Á (DAS) hay cổ phiếu chưa niêm yết (OTC) thuộc danh mục các cổ phiếu được DongA Bank chấp nhận cầm cố.
• Tài sản khác theo quy định của DongA Bank.

b. Điều kiện vay vốn

• Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, có Hộ khẩu/KT3, cư trú cùng địa bàn DongA Bank.
• Có nhu cầu vay vốn phù hợp với quy định của DongA Bank.
• Không có nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
• Có tài sản bảo đảm theo quy định của DongA Bank.

 DongA Bank có 2 phương thức trả nợ linh hoạt với mức lãi suất khá hấp dẫn

BIDV

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) là một ngân hàng có kinh nghiệm hàng đầu trong việc cung cấp đầy đủ các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại và đầy tiện ích. 

Trong những năm gần đây, BIDV luôn hỗ trợ khách hàng cho vay kinh doanh chứng khoán với lãi suất cực kì hấp dẫn. Chính vì thế, sản phẩm này của BIDV ngày càng thu hút khách hàng. 

Lợi ích và đặc điểm

• Số tiền được cho vay kinh doanh chứng khoán lớn tối đa lên tới 20 tỷ đồng và không vượt quá 50% giá trị cầm cố của cổ phiếu đồng thời không quá 5 lần mệnh giá cổ phiếu.
• Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng đáp ứng nhu cầu tức thời kinh doanh chứng khoán của khách hàng.
• Thời gian vay tối đa 12 tháng.
• Mức lãi suất dao động khoảng 19%/năm

Điều kiện vay vốn

• Khách hàng cá nhân là người Việt Nam.
• Có tài khoản giao dịch chứng khoán tại công ty chứng khoán đã ký hợp đồng hợp tác với BIDV.
• Không có nợ quá hạn, nợ xấu ở BIDV tại thời điểm cấp tín dụng.
• Là chủ sở hữu hợp pháp đối với chứng khoán cầm cố để vay vốn.

Đọc thêm: Ưu đãi từ gói vay kinh doanh BIDV

Điều kiện vay kinh doanh chứng khoán tại BIDV khá đơn giản

Ngân hàng Kiên Long

Ngân hàng TMCP Kiên Long (Kienlongbank) chính thức đi vào hoạt động từ năm 1995. Với chiến lượng không ngừng mở rộng mạng lưới giao dịch, đưa thương hiệu và sản phẩm, dịch vụ của Kienlongbank đến gần hơn với khách hàng trên cả nước, Kienlongbank liên tục mở rộng mạng lưới rộng khắp trên cả nước, đồng thời đẩy mạnh phát triển đa dạng các dịch vụ. Trong đó, dịch vụ cho vay kinh doanh chứng khoán luôn được cải tiến để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.

Lợi ích và đặc điểm

• Thời hạn cho vay: Tùy từng loại hình, thời hạn cho vay được Tổng Giám đốc quy định cụ thể theo từng thời kỳ.
• Loại tiền cho vay: Việt Nam đồng (VND).
• Mức cho vay: Dựa trên nhu cầu vay vốn thực tế và trị giá của tài sản cầm cố và quy định của Ngân hàng Kiên Long từng thời kỳ.
• Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng; nợ gốc trả hàng tháng hoặc cuối kỳ.
• Lãi suất cho vay: Theo quy định của Ngân hàng trong từng thời điểm.

Điều kiện vay vốn

• Công dân Việt Nam, từ 18 tuổi trở lên
• Có nguồn trả nợ từ bán chứng khoán đang đầu tư/cổ tức, hoặc các nguồn khác được Ngân hàng chấp nhận.
• Chứng khoán là tài sản bảo đảm phải thuộc “Danh sách chứng khoán nhận làm tài sản bảo đảm”.
• Chứng khoán là tài sản bảo đảm phải được quản lý biến động giá theo quy định của Ngân hàng.
• Chứng khoán mua/đầu tư phải được phép giao dịch, không tranh chấp và không thuộc diện lưu ký có điều kiện.

Tìm hiểu thêm: Lãi suất vay kinh doanh hiện nay là bao nhiêu?

KienlongBank luôn hỗ trợ khách hàng trong việc vay vốn đầu tư chứng khoán

Với những thông tin trên, hy vọng các bạn có thể hiểu rõ hơn về các điều khoản luật cũng như thông tin về một số ngân hàng cho vay kinh doanh chứng khoán uy tín. Nếu bạn đang có nhu cầu vay ngân hàng để kinh doanh chứng khoán, hãy đăng ký ngay TẠI ĐÂY để được tư vấn miễn phí.