Thẻ tín dụng rút được bao nhiêu và lãi suất như thế nào?

Thẻ tín dụng có tên tiếng Anh là Credit Card được ngân hàng cấp cho khách hàng, phục vụ mục đích thanh toán các hóa đơn dịch vụ mà không cần phải mang theo quá nhiều tiền mặt. Khác với thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng sử dụng trước trả tiền sau. 

Hạn mức rút tiền mặt thẻ tín dụng là bao nhiêu?

Một số khách hàng khi mở thẻ tín dụng thường bị nhầm lẫn tính năng của thẻ tín dụng tương tự như thẻ ghi nợ là có thể rút tiền và thanh toán. Nhưng trên thực tế, chức năng tính của thẻ tín dụng là để quẹt thẻ chi tiêu mua sắm, ngân hàng không khuyến khích rút tiền mặt, bởi bạn sẽ phải chịu phí và lãi suất rất cao. Không những thế còn không thể rút được 100% hạn mức thẻ.

Nếu bạn vẫn quyết định rút tiền từ máy ATM, bạn cần biết các quy định về hạn mức rút tiền nếu có sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Thông thường, tùy từng loại thẻ tín dụng mà số tiền tối đa được phép rút dao động từ 30% - 70% hạn mức, nhưng cũng có những thẻ tín dụng rút tiền, ngân hàng cho phép chủ thẻ có thể rút được 100% hạn mức.

Ví dụ: 

• Thẻ tín dụng VIB Financial Free được rút tiền không giới hạn đến 100% hạn mức tín dụng được cấp. Hạn mức lên đến 50 triệu đồng
• Thẻ VIB Cash Back hạn mức lên đến 600 triệu đồng

Hạn mức rút tiền thẻ tín dụng là bao nhiêu?

Chi phí và lãi suất khi rút tiền từ thẻ tín dụng

Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bạn phải chịu khá nhiều khoản phí: Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng, lãi suất tính ngay tại thời điểm rút tiền đến khi thanh toán.

Phí rút tiền mặt sẽ được ngân hàng thu khi thực hiện giao dịch rút tiền mặt, phí thường rất cao (thường dao động từ 3% - 5% với số tiền rút). Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng biểu phí tối thiểu khác nhau và mức phí này là không hề nhỏ.

Thêm vào đó, khoản tiền mặt bạn rút được xem là khoản vay và phải chịu lãi suất mà ngân hàng quy định. Mức lãi này cũng được ngân hàng quy định theo từng loại thẻ, lãi suất bình quân của số tiền rút hiện nay là vào khoảng 24%/năm.

Ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất trả chậm thẻ tín dụng theo như quy định ban đầu khi phát hành thẻ trong trường hợp bạn chưa thanh toán toàn bộ số tiền đã sử dụng sau 45 ngày hưởng lợi ích không lãi suất. Phí giao dịch tại ATM tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng.

Ví dụ, bạn đang sở hữu thẻ tín dụng VIB Cash Back với hạn mức 20 triệu, bạn có việc gấp và cần rút tiền từ thẻ tín dụng là 10 triệu. Hiện nay phí rút tiền thẻ tín dụng VIB Cash Back là 4% (tối thiểu 100.000đ) và lãi suất là 2,71%/tháng. Như vậy số tiền lãi và phí bạn sẽ phải khi rút 10 triệu là: 

• Phí rút tiền: 4% x 10.000.000 VNĐ = 400.000 đồng 
• Lãi suất rút tiền: 2,71% x 10.000.000 VNĐ = 271.000 đồng

Như vậy bạn sẽ phải trả cho ngân hàng 10.671.000 cả gốc và lãi + phí.

Cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Hiện nay để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, chủ thẻ có thể thực hiện theo những cách sau:

Rút tiền qua cây ATM

Bước 1: Đến địa chỉ cây ATM ngân hàng gần nhất mà bạn mở thẻ để rút tiền

• Bước 2: Đưa thẻ vào đầu đọc thẻ theo chiều mũi tên
• Bước 3: Chọn ngôn ngữ phù hợp
• Bước 4: Ấn “tiếp tục” và nhập mã PIN của thẻ
• Bước 5: Chọn lệnh “Rút tiền” trên màn hình và chọn số tiền cần rút
• Bước 6: Chờ hệ thống thông báo, chọn “in hóa đơn/không in hóa đơn”, nhận thẻ và hoàn tất giao dịch

Rút tiền qua máy POS

Là cách rút tiền được nhiều người lựa chọn vì sự tiện dụng và nhanh chóng, chỉ cần có trong tay tấm thẻ tín dụng người dùng có thể quẹt thẻ trên POS để rút tiền tại các đơn vị mua sắm liên kết với ngân hàng mà bạn mở thẻ.

Một số lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền:

• Rút được 100% hạn mức thẻ tín dụng
• Phí rút tiền chỉ từ 1,2%
• Miễn lãi suất trong 45 ngày
• Hỗ trợ đáo hạn thẻ nếu không kịp thanh toán

Với 10.000.000 VND bạn muốn rút ở trên, nếu rút tiền thẻ tín dụng qua máy POS bạn sẽ chỉ mất khoản phí (trung bình 1,5%) là: 10.000.000 x 1,5% = 150.000 VND và không bị tính lãi suất ngân hàng trong 45 ngày tới.

Tuy nhiên, các bạn cần lưu ý đây là cách rút tiền trái phép và không được ngân hàng nào công nhận và cho phép chủ thẻ rút tiền qua hình thức này. Do vậy, bạn cần cân nhắc khi rút tiền qua máy POS để tránh bị phạt.

Rút tiền qua đơn vị cung cấp dịch vụ

Khách hàng có thể đến trực tiếp chi nhánh/PGD của đơn vị mà mình mở thẻ tín dụng để yêu cầu rút tiền, bằng cách thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Vào quầy giao dịch, yêu cầu rút tiền thẻ tín dụng và xuất trình CMND.
• Bước 2: Nhân viên giao tiếp nhận yêu cầu và đưa cho khách hàng 1 phiếu xác nhận để kê khai.
• Bước 3: Hệ thống thông báo kết quả, nhân viên giao lại khoản tiền cần rút cho khách hàng và phiếu kê khai đã có dấu xác nhận và kết thúc giao dịch.

Những cách rút tiền thẻ tín dụng

Rút tiền qua tổng đài

Rút tiền qua tổng đài hiện cũng là một trong những cách phổ biến được nhiều người thực hiện và ngân hàng cho phép. Bạn thực hiện rút tiền như sau: 

• Bước 1: Gọi điện lên tổng đài ngân hàng để yêu cầu rút tiền thẻ tín dụng
• Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ hỏi bạn một số thông tin liên quan đến thẻ tín dụng để xác nhận chủ thẻ
• Bước 3: Tổng đài viên sẽ thực hiện giải ngân số tiền bạn muốn rút đến thẻ ATM của bạn 
• Bước 4: Bạn có thể dùng thẻ để rút tại quầy hoặc cây ATM bất kỳ

Những điều cần chú ý khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là một trong những hình thức vay tiền tốn kém nhất vì bị tính khá nhiều phí và lãi suất. Nếu như trong trường hợp khẩn cấp, buộc phải rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng thì bạn cần chú ý các vấn đề sau:

• Xóa số dư nợ càng sớm càng tốt để tránh mức lãi suất cao và phát sinh nợ xấu. 
• Khách hàng cần phải tìm hiểu rõ về mức phí, lãi suất của mình sẽ phải trả để sử dụng thẻ 1 cách hiệu quả.
• Chú ý bảo mật thông tin trên thẻ bằng cách không rút tiền tại các khu vực vắng người; Kiểm tra đầu đọc thẻ ở các cây ATM/POS để đảm bảo không có thiết bị đáng nghi nào; Xóa số CVV/CVC phía sau tấm thẻ trước khi sử dụng thẻ.

Bạn cần lên kế hoạch tài chính và có quỹ dự trữ cho các tình huống khẩn cấp. Trong trường hợp cần rút tiền mặt qua thẻ tín dụng cần cân nhắc cũng như tìm hiểu thật kỹ để đưa ra quyết định đúng đắn, tránh rơi vào vòng xoáy nợ nần. Hy vọng những thông tin trong bài viết sẽ giúp ích cho bạn hơn trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng.