Nắm rõ lãi suất thẻ tín dụng SCB để quản lý tài chính hiệu quả

Thẻ tín dụng SCB là một trong những thẻ phổ biến trên thị trường hiện nay đang được khá nhiều người quan tâm. Do đó nếu có ý định mở thẻ, bạn cần nắm rõ về lãi suất thẻ tín dụng SCB mới nhất để có sự cân nhắc hợp lý.

Đôi nét về thẻ tín dụng SCB

Thẻ tín dụng SCB là loại thẻ do ngân hàng TMCP Sài Gòn (SCB) phát hành mang đầy đủ tính năng của một chiếc thẻ tín dụng như: Chi tiêu trước trả sau, miễn lãi suất tối đa 45 ngày, được chi tiêu mua sắm tại tất cả các điểm lắp đặt máy thanh toán POS trên toàn thế giới, mua hàng online… rất dễ sử dụng và an toàn.

Các loại thẻ tín dụng SCB

SCB đang cung ứng ra thị trường tất cả là 6 loại thẻ tín dụng được chia thành 3 hạng mức như sau:

Hạng Chuẩn

• Thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard Standart
• Thẻ tín dụng quốc tế SCB Visa Standart

Hạng Vàng

• Thẻ tín dụng quốc tế SCB MasterCard Gold
• Thẻ tín dụng quốc tế SCB Visa Gold

Hạng Bạch kim

• Thẻ tín dụng SCB Premier World MasterCard
• Thẻ tín dụng SCB World MasterCard
• Thẻ Tín Dụng Quốc Tế SCB S-Care

Bạn có thể tìm hiểu thêm chi tiết các sản phẩm thẻ tín dụng SCB  TẠI ĐÂY

Ngân hàng SCB

Biểu phí thẻ tín dụng SCB như thế nào?

Biểu phí thẻ tín dụng SCB sẽ giúp các bạn so sánh và lựa chọn làm thẻ nào dễ dàng hơn. Dưới đây là mức phí thẻ tín dụng SCB áp dụng đối với khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ từ năm 2024:

Nhận xét:

Với thẻ tín dụng SCB Mastercard và Visa có mức phí thường niên thấp nhất là 200.000 đồng/thẻ, đây là các thẻ tín dụng hạng chuẩn với hạn mức tín dụng từ 5 - 30 triệu đồng. 

Bên cạnh đó khách hàng còn được hưởng ưu đãi khi đăng kí mở thẻ tín dụng SCB, được miễn phí thường niên năm đầu tiên – áp dụng đối với khách hàng Premier khi phát hành thẻ Premier Mastercard World.

Lãi suất thẻ tín dụng SCB hiện nay

Hiện nay, ngân hàng SCB đang cung cấp 6 loại thẻ tín dụng cho khách hàng của mình. Lãi suất thẻ tín dụng SCB mới nhất năm nay như sau:

Một số mức lãi suất thẻ tín dụng SCB khi thực hiện các giao dịch ngoại tệ, rút tiền, trễ hạn,...Được thể hiện qua bảng dưới đây:

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng SCB

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng SCB nói riêng và các ngân hàng khác nói chung hiện nay đều giống nhau. Theo đó, để tính được số tiền mà mình phải đóng khi quá hạn, bạn cần biết loại thẻ mà mình sử dụng có thời gian miễn lãi suất là bao nhiêu và lãi suất quá hạn thẻ tín dụng của ngân hàng.

Thông thường ngân hàng sẽ chọn một ngày trong tháng là ngày lập sao kê và sẽ thống kê toàn bộ giao dịch phát sinh trong kỳ vào ngày này. Sau tối đa từ 10 đến 25 ngày sao kê tùy vào loại thẻ, bạn sẽ phải thanh toán toàn bộ số tiền đã chi cho ngân hàng. Nếu quá thời gian trên, bạn sẽ bị tính lãi suất quá hạn.

Ví dụ: Ngày chốt sao kê là ngày 30 hàng tháng. Loại thẻ bạn đang dùng có thời gian miễn lãi là 45 ngày, số tiền phải trả là 4% số dư nợ. Chẳng hạn bạn mua 1 món hàng trị giá 10 triệu vào ngày 13, đến ngày 30 bạn sẽ hạn được bảng sao kê giao dịch như sau:

• Nếu ngày 15 tháng sau thanh toán đầy đủ 10 triệu đồng, bạn sẽ không bị tính lãi suất.
• Đến ngày 16 tháng sau bạn vẫn chưa thanh toán đủ thì ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa vào phần tiền còn lại.
  • Nếu chưa trả bất kỳ khoản nào thì tiền phạt là 4% x 10.000.000 = 400.000 VND và tổng số tiền phải trả lúc này là 10.400.000 VND.
  • Nếu bạn đã thanh toán cho ngân hàng 5 triệu thì tổng số tiền phải nộp cho ngân hàng là 5.000.000 + (5.000.000 x 4%) = 5.200.000 VND.

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng SCB

Lợi ích khi sở hữu thẻ tín dụng SCB

Khi trở thành chủ thẻ tín dụng SCB, khách hàng sẽ nhận được các lợi ích sau:

• Mua trước và trả sau với thời gian miễn lãi tối đa từ 45 đến 55 ngày, tùy vào loại thẻ. Ngay khi mở thẻ, bạn sẽ được ngân hàng tặng hợp đồng bảo hiểm tử kỳ lên đến 3 tỷ đồng.
• Khách hàng có thể dễ dàng thực hiện giao dịch, thanh toán và rút tiền mặt tại các máy ATM, POS có biểu tượng Visa, Mastercard tại Việt Nam và trên toàn thế giới. Bên cạnh đó, các giao dịch của bạn sẽ an toàn hơn với phương thức xác thực Mastercard Secure Code hay Verified by Visa.
• Bạn sẽ dễ dàng quản lý tài chính, chi tiêu cá nhân và chỉ cần thanh toán tối thiểu 5% số tiền dư nợ mỗi tháng. Tất cả các giao dịch phát sinh từ thẻ đều được thông báo qua tin nhắn SMS. Nếu có thắc mắc trong quá trình sử dụng, tổng đài chăm sóc khách hàng 24/7 của Ngân hàng Sài Gòn sẽ giúp bạn.
• Bạn sẽ được hưởng những ưu đãi dành cho chủ thẻ do ngân hàng SCB và Tổ chức thẻ quốc tế Visa, MasterCard mang đến.

Ngoài ra, chủ thẻ còn nhận được vô vàn chương trình ưu đãi thẻ tín dụng SCB liên tục trong cả năm. 

Mở thẻ tín dụng SCB

Điều kiện

- Cá nhân từ đủ 15 tuổi (không cần có thu nhập) sẽ làm được thẻ phụ

- Còn thẻ tín dụng chính chỉ dành cho cá nhân từ 18 - 70 tuổi và có thu nhập chuyển khoản qua ngân hàng ổn định ít nhất trong 3 tháng trước đó, cụ thể như sau:

• Thẻ tín dụng Visa/MasterCard hạng chuẩn: 5 triệu đồng/tháng
• Thẻ tín dụng Visa/MasterCard hạng vàng: 7 triệu đồng/tháng
• Thẻ tín dụng Visa bạch kim: 20 triệu đồng/tháng

Hồ sơ, thủ tục

Để mở thẻ tín dụng SCB, bạn cần chuẩn bị một bộ hồ sơ bao gồm đầy đủ các giấy tờ cơ bản sau:

• Giấy đề nghị cấp thẻ tín dụng (mẫu của ngân hàng có ở các chi nhánh);
• Giấy tờ chứng minh nhân thân: CMND/thẻ căn cước, sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú/KT3, hộ chiếu đối với người nước ngoài;
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê lương 3 tháng gần nhất qua ngân hàng

Xem thêm thông tin chi tiết hơn trong bài viết: Điều kiện và thủ tục mở thẻ tín dụng SCB

Thẻ tín dụng ngày càng trở nên phổ biến với người tiêu dùng Việt Nam, không chỉ vì thuận tiện trong giao dịch mà còn vì các ưu đãi hấp dẫn khác. Tuy nhiên khi sử dụng thẻ này, bạn cần biết về lãi suất thẻ tín dụng SCB nói riêng và của các ngân hàng khác nói chung để quản lý tài chính hiệu quả.