Nên mua trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm?

Nên mua trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm đang là nỗi băn khoăn của không ít người khi muốn đầu tư sinh lời từ số tiền nhàn rỗi. Mỗi hình thức đầu tư đều sẽ sở hữu những ưu và nhược điểm nhất định. Bởi vậy, tùy thuộc vào mục tiêu tài chính, khẩu vị rủi ro mà bạn có thể lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp. Dưới đây hãy cùng tìm hiểu chi tiết hơn về trái phiếu ngân hàng và gửi tiết kiệm nhé!

Nên mua trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm?

Trái phiếu ngân hàng và gửi tiết kiệm đều là hình thức huy động vốn của ngân hàng. Thông thường, lãi suất từ hai kênh đầu tư này đều cố định và được nhận định kỳ. Tuy nhiên, hai công cụ tài chính này vẫn có những điểm khác nhau nhất định.

Sự khác biệt giữa trái phiếu ngân hàng và gửi tiết kiệm:

1.1. Tiềm năng sinh lời

Tiềm năng sinh lời từ trái phiếu ngân hàng đang được đánh giá cao hơn so với gửi tiết kiệm. Hiện nay, mức lợi nhuận khi gửi tiết kiệm sẽ dao động từ 5 - 7%/năm, trong khi đó mức lợi tức nhà đầu tư nhận được khi mua trái phiếu ngân hàng vào khoảng 6 - 9%/năm.

Lưu ý, mức lợi nhuận từ 2 kênh đầu tư này có thể thay đổi tùy thuộc vào thời điểm.

Trái phiếu ngân hàng có tỷ suất sinh lời tốt hơn gửi tiết kiệm

1.2. Thời gian đáo hạn

Thực tế, thời gian đáo hạn trái phiếu ngân hàng sẽ được tính bằng năm có thể là 2 năm, 3 năm, 5 năm hoặc 10 năm. Trong khi đó, thời gian đáo hạn khi gửi tiết kiệm có thể 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm,...

Bởi vậy, trái phiếu ngân hàng sẽ chỉ phù hợp cho những người mong muốn đầu tư sinh lời trong dài hạn. Ngược lại, với thời gian đáo hạn ngắn, gửi tiết kiệm sẽ phù hợp đề đầu tư trong ngắn và trung hạn.

1.3. Tính thanh khoản

Ngoài ra, thời gian đáo hạn khi gửi tiết kiệm thường ngắn hơn so với trái phiếu ngân hàng, bởi vậy tính thanh khoản khi gửi tiết kiệm cũng được đánh giá cao hơn. 

Thực tế khi gửi tiết kiệm, nhà đầu tư có thể rút vốn vào bất kỳ thời điểm nào mong muốn. Trường hợp rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn, nhà đầu tư sẽ nhận được mức lãi suất không kỳ hạn. 

Mặc dù trái phiếu ngân hàng có thể chuyển nhượng hoặc bán, tuy nhiên thị trường trái phiếu không quá lớn đi kèm thủ tục chuyển nhượng phức tạp khiến cho tính thanh khoản từ kênh đầu tư này bị ảnh hưởng đáng kể.

Thời gian đáo hạn khi gửi tiết kiệm thường ngắn hơn so với trái phiếu ngân hàng

1.4. Rủi ro

Thông thường, gửi tiết kiệm sẽ có mức lãi suất thấp hơn so với trái phiếu ngân hàng. Bởi vậy, gửi tiết kiệm hứa hẹn là kênh đầu tư an toàn cho những người chưa có nhiều kinh nghiệm và kiến thức trên thị trường chứng khoán.

Đối với trái phiếu ngân hàng, nhà đầu tư sẽ cần có kiến thức và am hiểu nhất định để lựa chọn được những ngân hàng tốt, tiềm năng sinh lời ổn định. Lãi suất cao sẽ luôn đi liền với rủi ro lớn, bởi vậy nhà đầu tư cần tìm hiểu kỹ các công cụ tài chính trước khi đưa ra quyết định.

1.5. Vốn đầu tư

Trái phiếu ngân hàng yêu cầu khoản tiền tối thiểu mà nhà đầu tư cần mua và nắm giữ. Thông thường mệnh giá trái phiếu này sẽ do ngân hàng quy định ở từng đợt phát hành. Ví dụ, trái phiếu ngân hàng VietinBank đang có mệnh giá là 100.000 VND/trái phiếu. Trong khi đó, gửi tiết kiệm sẽ không yêu cầu số tiền đầu tư tối thiểu.

Bạn có thể gửi tiết kiệm với bất kỳ số vốn nào

Kết luận

Đầu tư trái phiếu ngân hàng hay gửi tiết kiệm đều là công cụ tài chính an toàn, tiềm năng sinh lời hấp dẫn. Tùy thuộc vào mục tiêu tài chính, mong muốn xoay vòng vốn mà bạn có thể lựa chọn cho mình kênh đầu tư phù hợp.

Hy vọng bài viết đã giúp bạn quyết định được nên đầu tư trái phiếu hay gửi tiết kiệm. Dựa vào mục tiêu đầu tư, tình hình tài chính và khẩu vị rủi ro mà bạn có thể lựa chọn cho mình kênh đầu tư phù hợp nhé.

Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, bạn có thể để lại thông tin bên dưới để nhận được tư vấn hoàn toàn miễn phí từ các chuyên gia.

Đăng ký ngay