Hướng dẫn thủ tục dịch vụ tài trợ thương mại tại BIDV

BIDV là một trong các ngân hàng lớn nhất tại Việt Nam. Không chỉ được khách hàng đánh giá cao về các nghiệp vụ huy động, vay vốn, hoạt động tài trợ thương mại cũng là dịch vụ đóng vai trò chủ chốt tại BIDV.

Đôi nét về tài trợ thương mại 

Tài trợ thương mại là nghiệp vụ thương mại quốc tế, là hoạt động mang tính ổn định đối với các ngân hàng. Đây là nghiệp vụ được triển khai gần như ngay từ khi ngân hàng ra đời. Nhiều ngân hàng hiện nay vẫn có lượng doanh thu đáng kể từ hoạt động tài trợ thương mại.

Tài trợ thương mại là hoạt động ngân hàng đóng vai trò là người hỗ trợ trong các giao dịch, giao thương mua bán quốc tế, đứng giữa thực hiện nhiệm vụ cam kết đảm bảo và thanh toán giữa hai bên. Công cụ được sử dụng chính trong tài trợ thương mại là thư tín dụng, ký hiệu L/C (letter of credit). Thư tín dụng do một công ty hay cá nhân gửi tới ngân hàng, còn gọi là mở tại ngân hàng, yêu cầu ngân hàng thực hiện thanh toán một số tiền cụ thể, vào thời điểm xác định, được ngân hàng chấp nhận, cho người thụ hưởng được ghi tên trong L/C.

>>> Tìm hiểu ngay: Tài trợ thương mại: Lựa chọn tốt cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu

Tài trợ thương mại là gì?

Thương mại quốc tế được đảm bảo vận hành trơn tru nhờ rất nhiều vào thư tín dụng. Rất ít người bán chịu gửi hàng đi trước khi nhận được thư tín dụng đã được ngân hàng chấp nhận của người mua. Ngân hàng áp dụng một mức phí với mỗi lần mở L/C. Trong nhiều trường hợp, ngân hàng không phải sử dụng tiền của mình để thực hiện khoản thanh toán theo yêu cầu của L/C mà người mua đã chủ động hoàn thành nghĩa vụ này. Do vậy, ngân hàng coi đây là một nghĩa vụ nợ bất thường. Một vài loại L/C có thêm điều khoản cam kết thực hiện nghĩa vụ thanh toán của ngân hàng trong trường hợp người mua không thể thanh toán hoặc không thể đảm bảo các dịch vụ và hàng hóa như đã cam kết.

Ngân hàng còn tài trợ thương mại bằng việc cung cấp các khoản vay để thực hiện hợp đồng xuất, nhập khẩu căn cứ vào hợp đồng và thư tín dụng của bên đối tác. Ví dụ một doanh nghiệp xuất khẩu nông sản Việt Nam ký hợp đồng với đối tác ở Mỹ. Đối tác sẽ mở một thư tín dụng và gửi tới ngân hàng của doanh nghiệp xuất khẩu Việt Nam để xác nhận việc thanh toán. Căn cứ vào thư tín dụng này, ngân hàng sẽ cung cấp khoản vay trả góp (ở một tỷ lệ với khoản thanh toán mà doanh nghiệp sẽ nhận được, và có hưởng lãi suất) để doanh nghiệp triển khai thu mua và chế biến hàng xuất khẩu.

Tư vấn vay tín chấp lãi suất thấp cho các doanh nghiệp

BIDV được vinh danh là ngân hàng tài trợ thương mại tốt nhất

Năm 2016, tại Singapore, trong khuôn khổ Hội thảo Tổng kết Thương mại Toàn cầu hàng năm (Global Trade Review - GTR) - Châu Á - Tuần lễ Thương mại và Quản lý tiền mặt 2016, Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) đã công bố các ngân hàng đạt giải thưởng của Chương trình Tài trợ thương mại (TFP).Trong đó, BIDV là ngân hàng duy nhất của Việt Nam được ADB trao giải thưởng “Ngân hàng đối tác hàng đầu tại Việt Nam năm 2016”.

>>> Bài viết liên quan: Lãi suất vay nhu cầu nhà ở ngân hàng BIDV

BIDV - ngân hàng tài trợ thương mại tốt nhất

Việc BIDV được ADB vinh danh là sự khẳng định đối với những nỗ lực của BIDV trong việc duy trì và củng cố năng lực hoạt động, mở rộng hoạt động tài trợ thương mại và cả trong việc minh bạch thông tin. Tháng 8/2009, BIDV là một trong những đối tác đầu tiên của Việt Nam được ADB chọn để cấp hạn mức và ký Hợp đồng hạn mức tài trợ thương mại. Trong điều kiện kinh tế thế giới khó khăn, các ngân hàng quốc tế có xu hướng thu hẹp hoạt động, hạn mức của ADB giúp BIDV hạn chế các ảnh hưởng tiêu cực này đến việc cung cấp dịch vụ tài trợ thương mại, từ đó tạo điều kiện để BIDV có thể thực hiện nhiều giao dịch tài trợ thương mại hơn cho khách hàng của mình.

Hồ sơ cần thiết để thực hiện tài trợ thương mại tại BIDV

Để thực hiện các giao dịch tài trợ thương mại, NH... gửi các hồ sơ giao dịch tới Trung tâm tác nghiệp Tài trợ Thương mại – BIDV Hội sở chính (hoặc các chi nhánh theo ủy quyền)

Lưu ý: Các hồ sơ liên quan phải có đóng dấu giáp lai của NH...

Giao dịch nhập khẩu

Phát hành thư tín dụng:

• Giấy đề nghị thực hiện giao dịch của NH...: 01 bản gốc (Phụ lục 2 – BM01)
• Mã số thuế xuất nhập khẩu của khách hàng: 01 bản sao, có sao y bản chính (chỉ xuất trình khi thanh toán lần đầu tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam)
• Giấy phép của Bộ, ngành có liên quan đối với hàng nhập khẩu có điều kiện theo quy định quản lý xuất nhập khẩu từng thời kỳ của nhà nước: 01 bản sao, có sao y bản chính
• Hợp đồng nhập khẩu, hợp đồng kinh tế, hợp đồng uỷ thác (nếu có): 01 bản sao, có sao y bản chính
• Đơn đề nghị mở L/C của khách hàng: 01 bản gốc (Phụ lục 3 – BM01)

Sửa đối thư/huỷ tín dụng:

• Giấy đề nghị thực hiện giao dịch của NH...: 01 bản gốc (Phụ lục 2 – BM01)
• Đơn đề nghị sửa đổi/huỷ L/C của khách hàng: 01 bản gốc (Phụ lục 3 – BM02)
• Phụ lục hợp đồng nhập khẩu, hợp đồng kinh tế, hợp đồng uỷ thác (nếu liên quan đến những thay đổi các điều kiện trong hợp đồng): 01 bản sao, có sao y bản chính

Ký hậu vận đơn trước khi chứng từ về đến ngân hàng

• Giấy đề nghị thực hiện giao dịch của NH...: 01 bản gốc (Phụ lục 2 – BM01)
• Đơn đề nghị ký hậu vận đơn của khách hàng: 01 bản gốc (Phụ lục 3 – BM07)
• Giấy báo nhận hàng của hãng tàu: bản sao
• Vận đơn lập theo lệnh của BIDV: 01 bản gốc
• Bản sao hóa đơn thương mại

Phát hành bảo lãnh nhận hàng theo thư tín dụng

• Giấy đề nghị thực hiện giao dịch của NH...: 01 bản gốc (Phụ lục 2 – BM01)
• Đơn đề nghị phát hành bảo lãnh nhận hàng: 01 bản gốc (Phụ lục 3 – BM07)
• Giấy báo nhận hàng của hãng tàu: bản sao
• Bản sao chứng từ vận tải
• Bản sao hóa đơn thương mại

Thanh toán/chấp nhận thanh toán bộ chứng từ theo L/C nhập khẩu

• Giấy đề nghị thực hiện giao dịch của NH...: 01 bản gốc (Phụ lục 2- BM01)
• Văn bản chấp nhận chứng từ sai sót và đồng ý thanh toán/chấp nhận thanh toán của khách hàng: 01 bản gốc

Hồ sơ thực hiện tài trợ thương mại BIDV

Lưu ý:

Chỉ áp dụng trong trường hợp bộ chứng từ có bất đồng. Trường hợp bộ chứng từ hoàn toàn phù hợp, NH... thực hiện chuyển tiền thanh toán đúng hạn theo thông báo của BIDV để BIDV thực hiện thanh toán cho nước ngoài. Trong thời gian này, nếu không có thay đổi chỉ dẫn thanh toán từ NH..., đến hạn hiệu lực BIDV sẽ thực hiện thanh toán mà không cần đề nghị thực hiện giao dịch của NH...

Thanh toán/chấp nhận thanh toán bộ chứng từ nhờ thu nhập khẩu:

Trường hợp 1: Bộ chứng từ nhờ thu về NH... (NH... đã thực hiện thông báo bộ chứng từ cho khách hàng)

• Giấy đề nghị thực hiện giao dịch của NH...: 01 bản gốc (Phụ lục 2 – BM01)
• Văn bản đồng ý thanh toán/chấp nhận thanh toán của khách hàng: 01 bản sao, có đóng dấu xác nhận của NH...
• Chỉ dẫn thanh toán (coversheet) của bộ chứng từ nhờ thu nhập khẩu: bản gốc
• Tờ khai hải quan: 01 bản sao có đóng dấu xác nhận của NH....

Trường hợp 2: Bộ chứng từ nhờ thu về BIDV (BIDV sẽ chủ động thực hiện thông báo bộ chứng từ cho NH...)

• Giấy đề nghị thực hiện giao dịch của NH...: 01 bản gốc (Phụ lục 2 – BM01)
• Văn bản đồng ý thanh toán/chấp nhận thanh toán của khách hàng: 01 bản sao, có đóng dấu xác nhận của NH...
• Tờ khai hải quan: 01 bản sao có đóng dấu xác nhận của NH....

Giao dịch xuất khẩu

Thanh toán bộ chứng từ nhờ thu xuất khẩu:

• Giấy đề nghị thực hiện giao dịch của NH...: 01 bản gốc (Phụ lục 2 – BM01)
• Giấy đề nghị gửi bộ chứng từ hàng xuất của khách hàng: 01 bản sao, có đóng dấu xác nhận của NH... (Phụ lục 3- BM03)
• Bộ chứng từ xuất khẩu kèm hối phiếu (nếu có) của khách hàng: bản gốc

Thanh toán bộ chứng từ theo L/C xuất khẩu:

• Giấy đề nghị thực hiện giao dịch của NH...: 1 bản gốc (Phụ lục 2 – BM01)
• Giấy đề nghị gửi bộ chứng từ hàng xuất của khách hàng: 01 bản sao, có đóng dấu xác nhận của NH... (Phụ lục 3 - BM03)
• Bộ chứng từ xuất khẩu kèm hối phiếu (nếu có) của khách hàng: bản gốc
• Thư tín dụng xuất khẩu bản chính và các sửa đổi (nếu có) khi xuất trình bộ chứng từ lần đầu.

Thông báo thư tín dụng/bảo lãnh:

Trường hợp thư tín dụng/bảo lãnh gửi về NH...:

• Giấy đề nghị thực hiện giao dịch của NH...: 01 bản gốc (Phụ lục 2 – BM01)
• Thư tín dụng/bảo lãnh: 01 bản gốc

Trường hợp thư tín dụng/bảo lãnh gửi về BIDV: BIDV sẽ chủ động thông báo cho NH... mà không cần giấy đề nghị thực hiện giao dịch của NH....

Hồ sơ tài trợ thương mại tại BIDV

Xác nhận thư tín dụng/bảo lãnh:

• Giấy đề nghị thực hiện giao dịch của NH...: 01 bản gốc (Phụ lục 2 – BM01)
• Thư tín dụng/bảo lãnh: 01 bản gốc

Kiểm tra bộ chứng từ theo L/C xuất khẩu

• Giấy đề nghị thực hiện giao dịch của NH...: 01 bản gốc (Phụ lục 2 – BM01)
• Liệt kê chứng từ
• Bộ chứng từ xuất khẩu: bản gốc
• Thư tín dụng xuất khẩu và các sửa đổi (nếu có): bản gốc

Phát hành bảo lãnh trên cơ sở bảo lãnh đối ứng của NH...

• Bảo lãnh đối ứng của NH...: 01 bản gốc

BIDV là một trong những ngân hàng hàng đầu về tài trợ thương mại tại Việt Nam. Nếu có ý định phát hành thư tín dụng L/C và sử dụng dịch vụ tài trợ thương mại, có lẽ BIDV sẽ là địa chỉ đáng tin cậy dành cho bạn.